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Les prêts d’épargne logement (CEL et PEL)
Besoin d'un conseil ?Le compte épargne logement (CEL) et le plan d’épargne logement (PEL) ouvrent droit, après une période d’épargne, à un prêt immobilier dont le taux est fixé dès l’ouverture du compte ou du plan. Ce prêt finance la résidence principale : achat, construction, extension ou certains travaux d’économies d’énergie.
CEL et PEL : les conditions du prêt
| Prêt adossé à un CEL | Prêt adossé à un PEL | |
|---|---|---|
| Épargne préalable | CEL ouvert depuis au moins 18 mois, ayant produit un minimum d’intérêts : 75 €, 37 € ou 22,50 € selon le projet | Plan arrivé à terme, au moins quatre ans après l’ouverture |
| Montant maximum | 23 000 € | 92 000 € (prêts CEL et PEL cumulés : 92 000 € au plus) |
| Taux du prêt | Taux de rémunération du CEL majoré d’une commission de 1,5 point ; 2,75 % pour un CEL ouvert depuis le 1er février 2025 | Fixé à l’ouverture du plan : 3,20 % depuis le 1er janvier 2026, 2,95 % en 2025, 3,45 % en 2024, 3,20 % en 2023, 2,20 % d’août 2016 à 2022 |
| Prime d’État | Supprimée pour les CEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 | Supprimée pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 |
Les droits à prêt peuvent être cédés à un membre de la famille — conjoint, enfants, petits-enfants, parents, grands-parents, frères et sœurs, neveux et nièces, oncles et tantes —, ou reçus de lui, pour emprunter davantage ; pour un CEL, le bénéficiaire doit lui-même détenir un CEL ouvert depuis au moins 18 mois. La banque peut exiger le remboursement immédiat du prêt s’il finance finalement une opération que la réglementation ne prévoit pas.
Le détail des taux selon la date d’ouverture, de la prime d’État des plans plus anciens et de la fiscalité figure sur les fiches Plan d’épargne logement (PEL) et Compte épargne logement (CEL).
Sources : service-public.gouv.fr, fiches F16136 (CEL, vérifiée le 1er août 2026) et F16140 (PEL, vérifiée le 15 septembre 2026). Vérifié le 26/09/2026.
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