Assurance-vie Luxembourgeoise

ONE LIFE WEALTH FRANCE

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Les points forts de ce placement

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois Wealth France est la solution alliant expertise internationale, protection et flexibilité. Il assure aux investisseurs internationaux des solutions performantes et adaptées à leurs besoins.

Diversification

Diversification

Large gamme de classes d’actifs disponibles.

Flexibilité

Flexibilité

Possibilité de modifier l’allocation d’actifs et la stratégie d’investissement à tout moment.

Neutralité fiscale

Neutralité fiscale

Pas de fiscalité supplémentaire appliquée par le Luxembourg.

Sécurité

Sécurité

Climat d’investissement sûr et centre financier reconnu.

En bref

Wealth France est un contrat d’assurance vie individuel à versements libres. Ce contrat multi-supports luxembourgeois est géré par le groupe OneLife et s’adresse aux particuliers résidant en France, souhaitant investir sur un horizon de placement de moyen à long terme.

La nature du contrat permet de proposer des offres comprenant les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise. Le souscripteur peut décider d’investir dans une large gamme d’actifs sous-jacents de qualité, composés de fonds externes et de fonds internes dédiés et collectifs.

A qui s'adresse ce placement ?

Pour un investisseur :
Prudent, équilibré, dynamique.

Pour un montant minimum de :
100 000 € : Fonds externe / Fonds interne collectif et 125 000 € : Fonds interne dédié / Fonds d’assurance spécialisé.

Pour une durée de placement recommandée de :
8 ans.

Chiffres clés

30 ans
Nombre d’années d’expérience dans le secteur de l’assurance vie.
140
Spécialistes.
300 +
Nombre de fonds externes.
9 Milliards d’euros
Nombre d’actifs gérés.

Notre analyse

Risque
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Rentabilité
1
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Frais
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Liquidité
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Fiscalité
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Investissement minimum
1
2
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4
5

Présentation de ce produit

Les avantages du contrat d’assurance vie Wealth France

Un contrat souple en matière de portabilité

Ce contrat d’assurance vie luxembourgeois est adapté aux changements de résidences fiscales. Dès lors, si vous souhaitez vous expatrier dans quelques années sans contraintes liées à votre assurance vie, ce contrat est fait pour vous. Vous pouvez ainsi protéger vos intérêts et ceux de vos bénéficiaires en toute tranquillité.

Des avantages fiscaux

Wealth France offre de nombreux avantages en matière de fiscalité tels que :

  • Le différé d’impôt
  • La neutralité fiscale au Luxembourg
  • Une fiscalité successorale avantageuse
  • Une fiscalité réduite en cas de rachat

Une gestion financière diversifiée

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois Wealth France, offre différents véhicules d’investissement arbitrables et cumulables entre eux. Ce fonctionnement permet de personnaliser l’offre en fonction de vos besoins.
Le contrat prévoit en outre 3 modes d’arbitrages :

  • La sécurisation des plus-values de vos investissements,
  • La limitation des pertes de vos investissements,
  • Les arbitrages programmés.

Ces différents choix peuvent être mis en place au moment de la souscription ou pendant la vie du contrat, et les arbitrages peuvent être modifiés à tout moment.
Également, Wealth France met à votre disposition un large choix d’actifs performants en fonction de votre profil client :

  • ETF
  • Produits structurés
  • Immobilier
  • Private Equity
  • Titres vifs
  • UCITS

Le contrat prévoit aussi différents supports afin de répondre au mieux à vos attentes :

  • Fonds externes : organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM)
  • Fonds internes collectifs (FIC)
  • Fonds internes dédiés (FID)
  • Fonds d’assurance spécialisés (FAS)

Wealth France bénéficie d’un autre avantage contrairement aux contrats d’assurance vie français bien qu’il soit régi en France. En effet, ce dernier n’est pas soumis à la Loi Sapin 2 entrée en vigueur en 2017 et cela permet à l’investisseur d’accéder à ses investissements à tout moment, quelle que soit la conjoncture économique.

La protection du souscripteur avec le contrat Wealth France

Le cadre législatif et réglementaire qu’offre cette assurance vie Luxembourgeoise permet une plus grande protection des investisseurs.

Le triangle de sécurité

Le triangle de sécurité garantit la protection totale des actifs du souscripteur.
Pour cela il faut :

  • Le dépôt des actifs liés au contrat d’assurance vie sur les comptes d’une banque dépositaire indépendante,
  • L’approbation de cette banque par l’organisme de réglementation luxembourgeois du secteur des assurances, le Commissariat aux Assurances (CAA),
  • La séparation des actifs du souscripteur et des capitaux de la compagnie d’assurance et de la banque,
  • La surveillance étroite par le CAA du respect par chaque compagnie d’assurance vie, des règles en matière de ratio solvabilité.

La stabilité économique et financière du contrat

Wealth France dispose d’un super privilège correspondant à la protection contre une faillite éventuelle de la compagnie d’assurance. Plus précisément, les souscripteurs de ce contrat obtiennent la priorité sur tous les autres créanciers de la compagnie d’assurance.
Les investisseurs sont alors protégés contre les réclamations potentielles de leurs créanciers.

  • Les droits de rachat, d’avance ou de nantissement du contrat ne peuvent pas être saisis ou exercés par les créanciers.
  • Les souscripteurs ne peuvent pas être forcés par leurs créanciers à exercer les droits susmentionnés.
  • Le contrat d’assurance vie luxembourgeois ne peut pas être saisi par les créanciers.

Par ailleurs, le Luxembourg témoigne d’une stabilité économique et financière car il est l’un des rares pays à avoir reçu une note de AAA des agences de notation qui évaluent la solvabilité d’Etats et d’entreprises privées.

La vieille ville de Luxembourg
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Les détails de ce produit

Caractéristiques de Wealth France

  • Le Luxembourg possède l’un des régimes les plus protecteurs en Europe pour les souscripteurs.
  • Les règles régissant le secteur luxembourgeois des assurances sont beaucoup plus favorables pour les investisseurs que celles d’autres secteurs.
  • La solvabilité de OneLife permet un niveau élevé de protection des actifs du souscripteur.
  • La protection du souscripteur est individualisée et personnalisée en fonction de son profil et de sa stratégie.

Frais de Wealth France

  • Frais d’entrée : 5% maximum,
  • Frais de gestion administrative : 1.5% par an max,
  • Frais de distribution : 1% par an maximum sur la valeur du FID ou du FAS (non soumis à TVA),
  • Frais d’arbitrage : 1% max du montant transféré avec un minimum de 80 €.

Risques de Wealth France

Investir dans des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
En effet, leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Cadre fiscal de Wealth France

Le cadre fiscal de l’assurance vie est avantageux car il présente une neutralité fiscale pour les non résidents luxembourgeois. Cela signifie que vous n’aurez aucune imposition au Luxembourg sur les primes, les gains en capital après un rachat, ou encore sur les capitaux décès versés aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie en unités de compte.

Cette neutralité fiscale au Luxembourg ne signifie pas pour autant qu’il n’existe pas d’imposition. La taxation applicable sera celle du pays de résidence du souscripteur. Dès lors, si vous êtes résident fiscal en France, la fiscalité de l’assurance vie luxembourgeoise sera identique à celle des contrats d’assurance vie français.

L'avis des Experts Invest
Thomas Bouard
Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG

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La fiscalité applicable au contrat d’assurance vie luxembourgeois pour une personne résidente fiscalement en France est la même que si cette personne avait ouvert un contrat français. L’imposition n’aura lieu qu’en cas de retrait des sommes du contrat, et la fiscalité sera plus intéressante si ce retrait intervient après un délai de 8 ans.


 

  • Sécuriser son patrimoine dans un lieu plus sûr que la France,
  • Transmettre à ses héritiers avec le moins de fiscalité possible,
  • Obtenir un rendement supérieur à l’inflation,
  • Avoir un contrat qui puisse faciliter une expatriation.

 

Il s’agira de résidents fiscaux français ou étrangers, des mineurs, des holdings patrimoniales, des associations, et des diocèses.


 
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Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres

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Expert Invest a plus de
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dans la gestion patrimoniale.
0 M €

80 000 000 d'euros
d'investissement immobilier déjà réalisé par le cabinet Expert Invest.
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