Assurance-vie Française

PRIMONIAL SÉRÉNIPIERRE

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Les points forts de ce placement

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre est considéré comme le couteau suisse de l’épargne, permettant à tout investisseur de mener à bien sa stratégie patrimoniale.

Diversification

Diversification

une large gamme de supports d’investissement.

Durabilité

Durabilité

un investissement en faveur des enjeux de demain.

Valorisation

Valorisation

constitution d’une épargne afin de réaliser un projet.

Investissement immobilier

Investissement immobilier

une sélection de supports immobiliers.

En bref

Commercialisé en 2012 par Primonial et géré par Sur avenir, le contrat d’assurance vie Sérénipierre, est un contrat multi support s’inscrivant dans la gamme des contrats de nouvelle génération.

Ce contrat d’assurance vie offre une large gamme de supports d’investissement et permet notamment d’investir dans des supports immobiliers gérés par le groupe Primonial.

Ce contrat permet à chaque profil d’investisseur de réaliser ses objectifs qui peuvent être :

  • protéger ses proches
  • optimiser sa succession
  • préparer sa retraite

Par ailleurs, le contrat Sérénipierre offre une garantie en capital des sommes versées sur des fonds en euro, déduction faite de la fiscalité. Afin d’investir sur ces fonds euro, Sérénipierre requiert un investissement minimal de 30% en unités de compte. A l’inverse des fonds euro, ces supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital mais offrent une perspective de rendement plus attrayante.

A qui s'adresse ce placement ?

Pour un investisseur :
Équilibré, dynamique, offensif

Pour un montant minimum de :
10 000 € pour un versement initial

Pour une durée de placement recommandée de :

8 ans

Chiffres clés

40
fonds labellisés ISR
2
fonds euro
400
unités de compte

Notre analyse

Risque
1
2
3
4
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Rentabilité
1
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Frais
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3
4
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Liquidité
1
2
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Fiscalité
1
2
3
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5
Investissement minimum
1
2
3
4
5
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Présentation de ce produit

Une large gamme de supports d’investissement

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre offre à l’investisseur la possibilité de choisir parmi une large gamme de supports d’investissement afin de répondre à différents objectifs. En fonction des risques que l’investisseur est prêt à prendre, il se dirigera plus ou moins vers des contrats en fonds euro ou en unités de compte. En effet, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital mais offrent la possibilité d’un rendement plus attractif.

Un fonds euro innovant

Sérénipierre propose un support en euro innovant afin de pallier la baisse des rendements des fonds euro classiques. Ce contrat d’assurance vie propose un fonds euro de nouvelle génération dont la gestion est dynamique et flexible. Le rendement estimé est alors plus élevé que celui d’un fonds euro traditionnel. Toutefois, le contrat Sérénipierre propose également un fonds euro à vocation sécuritaire afin de privilégier une certaine stabilité et des rendements récurrents.

Des supports en unités de compte diversifiés

Le contrat Sérénipierre propose aux investisseurs des supports en unités de compte afin de dynamiser leur épargne en contrepartie d’un risque de perte en capital. Il propose en outre différents supports selon des objectifs bien précis. Sérénipierre offre aux investisseurs des supports en immobilier (SCI, OPCI, SCPI) gérés par le groupe Primonial, mais également des supports monétaires, des produits structurés, ou encore des supports en Private Equity.

Une stratégie d’investissement durable

Sérénipierre s’engage pleinement dans de nouveaux enjeux et obligations en matière de finance durable. En effet, cette assurance vie propose des supports d’investissement labellisés ISR et/ou intégrant dans leur stratégie des critères extra-financiers (critères ESG) :

  • environnementaux
  • sociaux
  • De gouvernance

Sérénipierre cherche à donner du sens à ses investissements.

Des modes de gestions en adéquation avec le profil d’investisseur

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre donne accès à deux modes de gestion : la gestion libre et le mandat d’arbitrage. Ces deux modes de gestions peuvent être choisis individuellement ou même cumulés.

La gestion libre

L’investisseur a la possibilité d’opter pour la gestion libre. Il s’agit d’un moyen pour lui de gérer ses investissements comme il l’entend. Il peut alors choisir parmi les différents supports d’investissements, et décider des proportions qu’il souhaite apporter à ces supports. Il peut ensuite réaliser des arbitrages ponctuels ou programmés.

L’investisseur a également la possibilité d’opter pour des supports d’investissements de sociétés de gestion engagées en faveur des enjeux de demain. La gestion libre lui permet également d’investir dans de l’immobilier collectif socialement utile, avec notamment un fonds de soutien en faveur de l’hôpital de Necker.
Également, Sérénipierre propose une gamme de produits structurés répondant aux critères ESG.

Ce type de gestion s’adresse principalement à des individus possédant de solides connaissances des marchés financiers. Cette gestion leur offre donc la possibilité de choisir parmi une large gamme de supports afin de répondre aux mieux aux objectifs fixés.

Le mandat d’arbitrage

L’investisseur dont les connaissances des marchés financiers sont limitées préférera la gestion sous mandat. Il s’agit de donner mandat à un spécialiste, d’effectuer au nom et pour le compte du client, une sélection de supports d’investissement en fonction du profil de l’investisseur. Ce spécialiste pourra ensuite effectuer des modifications et répartitions entre les différents supports proposés.

Par ailleurs, Sérénipierre propose désormais aux investisseurs d’allier performance et investissement responsable. Ce mode de gestion propose des supports d’investissement responsable labellisés ISR ou intégrant des critères ESG.

Vue d'une jeune famille tenant une boîte en carton pour former le toit d'une maison.

Les détails de ce produit

Caractéristiques de Sérénipierre

L’assurance vie Sérénipierre offre de nombreux avantages :

  • Deux modes de gestion au choix de l’investisseur.
  • Une fiscalité avantageuse.
  • Un fonds euro plus performant que la moyenne.
  • Un large choix de supports.
  • Des investissements socialement responsables.
  • Un assureur solide.

Frais de Sérénipierre

  • Frais sur versement : 4% max
  • Frais de gestion : 0.80% sur les fonds euro, 0.95% sur les unités de compte
  • Frais d’arbitrage : 0.80% max

Risques de Sérénipierre

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre, comme tout investissement, présente des risques : risque de défaillance de l’assureur, risque de déshérence du contrat, risque de perte en capital, et des risques liés aux placements qui le composent.
Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cadre fiscal de Sérénipierre

Les plus-values générées par le contrat d’assurance vie sont imposables dès lors que le souscripteur réalise un rachat. A l’inverse, la plus-value réalisée ne sera pas imposée si les sommes restent sur le contrat.

Par ailleurs, en cas de rachat partiel ou total, l’imposition des plus-values dépendra de la durée de détention du contrat au moment de l’opération de rachat.

  • pour une durée de détention inférieure à 8 ans : depuis le 27 septembre 2017 les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique. C’est-à-dire un taux de 12.8% d’impôt sur le revenu et de 17.2% pour les prélèvements sociaux.
  • pour une durée de détention supérieure à 8 ans : en deçà d’un seuil de 150 000 € de primes versées, le taux de prélèvement forfaitaire unique ne sera plus de 12.8% mais de 7.5% + les prélèvements sociaux au taux de 17.2%. En revanche, si le seuil de 150 000 € est atteint ou dépassé, le taux de prélèvement forfaitaire unique sera de 12.8% et 17.2% de prélèvements sociaux.

A noter que les prélèvements sociaux ne seront pris en compte que s’ ils n’ont pas déjà été retenus au fil du temps. C’est le cas pour les supports en fonds euro.

L'avis des Experts Invest
Thomas Bouard
Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG

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Ce label créé en 2016 par le ministère de l’Économie et des finances a pour objectif de concilier la performance économique avec l’impact social et environnemental. Ce label permet aux investisseurs de distinguer les fonds qui contribuent au développement durable.


 

Les sommes investies en unités de compte sont soumises aux aléas des marchés financiers. Il n’y a donc pas de garanties pour l’investisseur, ce qui accroît les risques. A l’inverse des sommes placées en fonds euro sont elles, garanties par l’assureur, et donc ne présentent pas de risque.


 

Il s’agit de fonds investis sur les marchés financiers. Ces fonds correspondent à des actions, des obligations, des SICAV, des fonds communs de placement ou encore des parts de SCPI.


 
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