Assurance-vie Française

GENERALI HIMALIA

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Les points forts de ce placement

Himalia est un contrat d’assurance vie complet et performant, s’adressant à tous types d’investisseurs souhaitant diversifier son portefeuille.

Offre large

Offre large

Une offre financière large et diversifiée.

Gestion

Gestion

Des options de gestion pour optimiser le suivi de l’épargne.

Protection

Protection

Des garanties de prévoyance pour protéger vos proches.

Valorisation

Valorisation

Constitution d’une épargne afin de réaliser un projet.

En bref

Himalia est un contrat d’assurance vie multisupport libellés en euro et/ou en unités de compte. Ce dernier est assuré par le groupe Generali, 1er assureur d’Europe.
Ce contrat répond à de nombreuses attentes en offrant une large gamme de supports d’investissement, avec un fonds euro performant, et un fonds eurocroissance innovant.
Également, ce contrat d’assurance vie propose de nombreuses options de gestion afin de répondre aux différents profils d’investisseurs.
Himalia apparaît donc comme un contrat complet, moderne et adaptable, surnommé le “couteau suisse” de la gestion de patrimoine.

Ce contrat d’assurance vie haut-de-gamme présente plusieurs points fort :

  • Un assureur solide
  • Un fonds euro performant
  • Un fonds euro croissance innovant
  • Une large gamme de supports en unités de compte
  • De nombreuses options de gestion

A qui s'adresse ce placement ?

Pour un investisseur :
Prudent, équilibré, dynamique

Pour un montant minimum de :
5000 € pour un versement classique, et 1000€ pour des versements programmés.

Pour une durée de placement recommandée de :
8 ans

Chiffres clés

1800
supports en unités de compte
3
fonds euro
1
fonds euro croissance

Notre analyse

Risque
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Rentabilité
1
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Frais
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Liquidité
1
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Fiscalité
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Investissement minimum
1
2
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5
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Présentation de ce produit

Des offres financières diversifiées

Une large gamme de supports

Le contrat d’assurance vie Himalia offre à ses clients une large gamme de supports d’investissement afin de diversifier au mieux son épargne.
Pour ce faire, elle propose une grande diversité de supports en unités de compte permettant à l’investisseur de bénéficier des meilleures opportunités de marchés sur toutes zones géographiques et sectorielles. Himalia donne également accès à un large choix de fonds répondant à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance et bénéficiant du label ISR.

Le fonds euro croissance “G-Croissance”

Le contrat d’assurance vie Himalia se démarque en donnant accès aux investisseurs à un fonds euro Croissance, le fonds “G-Croissance”, afin d’allier sécurité et performance. Ce fonds permet une plus grande protection du capital, ainsi qu’une gestion d’actifs diversifiés et durables de l’épargne. L’investisseur a la possibilité de choisir le niveau de garantie du capital (entre 80% et 100%) pour chaque versement. Il peut également définir la durée de la garantie qui varie de 8 à 30 ans. Il est toutefois possible de choisir à tout moment, une sortie de ce fonds avant le terme convenu.

Des garanties prévoyance

Afin de protéger au mieux sa famille, le contrat prévoit des garanties de prévoyance telles que :

  • Une garantie plancher
  • Une garantie vie entière
  • Une garantie vie universelle

Des modes de gestion adaptés

La gestion libre

La gestion libre vous permet d’avoir le contrôle total de votre épargne. En effet, vous avez la possibilité de gérer la répartition de votre capital entre les différents supports afin de diversifier vos investissements.

Par ailleurs vous avez également la possibilité de sécuriser ou dynamiser votre épargne :

  • Transferts programmés : investir progressivement et régulièrement
  • Dynamisation des plus-values générées par les différents supports : transfert des plus-values sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
  • Sécurisation des plus-values : transfert des plus-values générées par les supports en unités de compte vers un support de sécurisation.

La gestion pilotée

La gestion pilotée s’adresse aux investisseurs novices, dont les connaissances des marchés financiers sont limitées. En effet, Himalia prévoit une offre considérable de supports en unités de compte. Il peut alors être difficile de déceler les meilleures opportunités, ou d’investir au bon moment.

Pour ce faire, Himalia offre à ses investisseurs le choix d’opter pour la gestion pilotée. Ce mode de gestion permet alors plusieurs prérogatives afin de s’adapter au mieux à votre profil d’investisseur :

  • Profitez d’un suivi constant de vos investissements afin de maximiser les performances des supports.
  • Libérez-vous des contraintes de temps liées aux arbitrages.
  • Bénéficiez d’informations détaillées sur la gestion de votre épargne.

Les détails de ce produit

Caractéristiques de Himalia

  • Une offre financière large qui s’adapte à tous les profils d’investisseurs pour répondre à leurs objectifs.
  • Des solutions de gestion pour sécuriser ou dynamiser son épargne.
  • Un contrat flexible.
  • Des garanties de prévoyance afin de protéger ses proches.
  • Une fiscalité avantageuse.
  • Un contrat haut de gamme avec un assureur solide.
  • Des investissements socialement responsables.

Frais de Himalia

Frais d’adhésion : 0€
Frais de versement : 4,50% maximum (négociables)
Frais de gestion annuels : 1%
Frais d’arbitrage à la demande : 1%

Risques de Himalia

Le contrat d’assurance vie Himalia, comme tout investissement, présente des risques : risque de défaillance de l’assureur, risque de déshérence du contrat, risque de perte en capital, et des risques liés aux placements qui le composent.
Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cadre fiscal de Himalia

Le cadre fiscal de l’assurance vie est avantageux pour les contrats de plus de 8 ans.
L’investisseur sera imposé sur la plus-value réalisée en cas de rachat. En revanche les sommes figurant sur le contrat et génératrice de plus-value ne sont pas imposées tant qu’elle reste sur le contrat.

  • Pour un retrait réalisé avant 8 ans de détention du contrat d’assurance vie :
    Depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12.8% d’impôt sur le revenu et 17.2% de prélèvements sociaux.
  • Pour un retrait réalisé au bout de 8 ans ou plus :
    L’investisseur bénéficiera d’un abattement annuel de 4 600 euros si il est célibataire, et 9 200 euros si il est en couple. Ensuite, il faudra appliquer le taux correspondant. C’est-à-dire : pour les gains générés par les versements jusqu’à 150 000 euros, le taux sera réduit à 7.5%. En revanche, le surplus sera lui imposé à 12.8%.

Les prélèvements sociaux ne seront toutefois pas pris en compte lors du retrait, dès lors qu’ils ont déjà été retenus au fil du temps. C’est le cas pour les supports en fonds euro par exemple.

L'avis des Experts Invest
Thomas Bouard
Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG

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L’épargne figurant sur le contrat d’assurance vie peut-être récupérée partiellement ou en totalité à tout moment. Il est toutefois important de noter qu’il est fiscalement plus avantageux de retirer l’épargne après 8 ans.


 

Non. Le risque de perte en capital est supporté par les investissements sur des supports en unités de compte car leur valeur est sujette aux fluctuations des marchés financiers. Le fonds G Croissance, présente lui un risque partiel de perte en capital. Seuls les fonds euro sont à capital garanti.


 

L’investissement socialement responsable délivré par le label ISR permet d’investir dans des fonds prenant en compte des critères financiers mais également extra-financiers de types environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).


 
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