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Crédit immobilier
Une question ?Les avantages du crédit immobilier
L’achat d’un bien immobilier est souvent l’investissement d’une vie. Il est donc important de trouver le crédit qui vous permettra de le financer aux meilleures conditions. C’est pourquoi, Expert Invest vous aide à trouver la meilleure offre.
Augmenter ses capacités d’investissement
Investir les fonds d’un emprunt permet d’éviter d’utiliser ses fonds personnels. Vous pouvez ainsi garder votre épargne pour investir dans d’autres projets.
Se constituer un patrimoine
Le crédit permet d’emprunter des sommes bien supérieures à vos capacités de financement en fonds propres. Il vous permet donc d’acquérir des biens auxquels vous n’auriez jamais eu accès par vos propres moyens.
Profiter de l’effet de levier
Emprunter permet d’investir sans mobiliser toute son épargne. L’intérêt de l’opération dépend toutefois du coût total du crédit, comparé au rendement attendu du bien, qui n’est pas garanti.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90« * » indique les champs nécessaires
Investissez dans la pierre grâce au crédit immobilier
Vous voulez acheter votre résidence principale ? Vous voulez réaliser un investissement locatif ? Alors vous aurez probablement besoin d’avoir recours à un crédit immobilier pour financer votre projet.
Le crédit immobilier est une opération qui permet d’emprunter de l’argent pour acheter un bien immobilier. Vous pourrez ensuite rembourser l’ensemble de la somme empruntée, assortie d’intérêts, sur une durée de 25 ans au plus en principe.
Le prêt immobilier est donc un moyen d’accéder à la propriété ou de réaliser des investissements sans grever sa trésorerie. Vous devrez cependant veiller à ne négliger aucun aspect de votre emprunt pour avoir l’assurance d’une opération réussie.
Mais pas de panique, Expert Invest vous accompagne tout au long de votre projet.
À qui s'adresse ce placement ?
Pour un investisseur :
Tous types de profils
Pour un montant minimum de :
Variable selon le projet
Pour une durée de placement minimum de :
Jusqu’à 25 ans en principe (27 ans avec un différé d’amortissement)
Guide offert
Investir en immobilier : le vrai rendement
Charges déductibles, régimes d'imposition, effet du crédit : la méthode pour calculer ce que ça rapporte après impôt.
- La liste complète des charges déductibles et les oublis les plus fréquents
- Micro-foncier ou réel : le seuil de bascule et comment changer
- Le déficit foncier : combien il économise vraiment, et ses limites
- Détenir en direct, en SCI ou en SCPI : le comparatif sur 10 ans
PDF · 8 pages · 9 min de lecture
Financez tous vos projets immobiliers grâce au crédit
Comme son nom l’indique, le crédit immobilier s’adresse exclusivement aux acquéreurs de biens immobiliers. Les fonds perçus pourront donc être utilisés pour :
- Acheter votre résidence principale
- Financer des travaux dans votre logement
- Réaliser un investissement locatif
- Financer l’achat d’un terrain constructible
- Investir dans un local commercial
- Acquérir votre résidence secondaire
Vous l’aurez compris, si vous souhaitez acheter un bien immobilier, ce type d’emprunt est le plus adapté. Attention cependant car il existe différents types de crédits.
Choisissez le prêt immobilier le plus adapté à vos besoins
Vous souhaitez acheter une nouvelle maison alors que vous n’avez pas encore vendu votre ancien logement ? Vous voulez lisser le remboursement de votre emprunt sur la durée ?
En fonction de votre situation et de vos capacités financement il vous faudra choisir le type de prêt qui vous convient le mieux entre
- Le prêt amortissable
- Le prêt relais
- Le prêt in fine
Le prêt amortissable
C’est le plus connu de tous. Il consiste à rembourser le capital et les intérêts tous les mois jusqu’à échéance du prêt.
Le prêt relais
Ce prêt est une solution temporaire. Il s’adresse aux personnes qui s’apprêtent à acquérir un bien grâce à l’apport d’un bien en instance de vente. Concrètement, il s’agit d’une avance sur votre apport. Ce prêt sera remboursé intégralement en une seule fois dès la vente de votre ancien bien.
Le prêt in fine
Ce type d’emprunt permet à l’acquéreur de rembourser les intérêts grâce aux mensualités. Le capital ne sera en revanche remboursé qu’à la fin du crédit. C’est une solution particulièrement intéressante pour les investisseurs en immobilier locatif.
Si ces 3 prêts sont les plus communs il existe également d’autres types de crédits compatibles les uns avec les autres :
- Le prêt à taux zéro (PTZ)
- Le prêt à l’Accession Sociale (PAS)
- Le prêt conventionné
- Le prêt action logement
- Le prêt épargne logement
- Le prêt intermédiaire
- etc…
Vous êtes perdu(e) au milieu de tous ces prêts ? Vous pensiez que le prêt immobilier était plus simple que cela ? Pas de panique, votre courtier Expert Invest est là pour vous conseiller et vous aider à trouver le prêt le plus adapté à votre situation.
Le coût du crédit : pensez à prévoir tous les frais !
Vous le savez sans doute mais un crédit coûte de l’argent. Vous devrez donc prendre en compte tous les frais attachés à votre emprunt pour évaluer le montant de l’opération.
- Les intérêts
- Les frais de dossier
- L’assurance emprunteur
- Les indemnités de remboursement anticipé
Les intérêts
Les intérêts sont l’une des composantes majeures du coût d’un crédit. Ils constituent la rémunération de la banque pour l’emprunt qu’elle vous consent.
Lorsque l’on est pas (ou peu) familier du milieu bancaire, il peut être difficile de s’y retrouver parmi les différents taux :
- fixe
- variable
- effectif global
- etc…
En réalité, le seul taux qui importe pour connaître le coût total de votre crédit est le taux annuel effectif global (TAEG).
Les frais de dossier
Inclus dans le TAEG ces frais sont facturés par la banque pour l’ouverture de votre dossier. Avec les bons arguments il est parfois possible d’en faire baisser le montant.
L’assurance emprunteur
Cette assurance n’est pas obligatoire mais la plupart des organismes de crédit vous imposent d’y souscrire. C’est une garantie pour eux d’être payé si un évènement venait à vous empêcher de rembourser votre emprunt (décès, invalidité, etc…).Si la plupart des banques proposent leur assurance, vous êtes libre de choisir celle qui vous convient le mieux. Il est même parfois plus intéressant de souscrire votre assurance emprunteur auprès d’un établissement tiers.
Les indemnités de remboursement anticipé
Au moment de signer votre contrat de prêt vous n’y pensez sûrement pas mais il est pourtant important de les prendre en compte.
D’ici quelques années vos revenus auront sans doute augmenté. Vous souhaiterez donc peut-être rembourser votre crédit par anticipation. Pour combler le manque à gagner sur les intérêts qu’elle ne percevra pas, la banque exigera alors de vous des indemnités de remboursement anticipé.
Vous devez donc vous enquérir de leur taux dès la signature du contrat pour être en mesure de les prévoir.
Les chiffres clés du crédit immobilier
35 %
de taux d’effort au plus : la part des revenus consacrée au remboursement des crédits, selon les normes du HCSF.
25 ans
de durée maximale d’un crédit immobilier en principe (27 ans avec un différé d’amortissement).
10 jours
de délai de réflexion après la réception de l’offre de prêt, avant de pouvoir l’accepter.
20 %
des crédits accordés chaque trimestre par une banque peuvent déroger à ces normes, en priorité pour la résidence principale.
Veillez à établir un plan de remboursement cohérent
Comme vous le savez, un crédit doit être remboursé. Vous devez donc vous assurer de pouvoir payer vos traites. Pour cela il faut donc trouver le juste équilibre entre la durée du crédit et le montant des mensualités.
La durée de remboursement
Un achat immobilier demande de mobiliser d’importantes sommes d’argent. Pour lisser le plus possible la dépense il est souvent conseillé d’opter pour des durées de remboursement longues.
Des mensualités adaptées à vos capacités
Lorsque vous souscrivez votre crédit, la banque s’assure que vous serez en mesure de le rembourser. Depuis le 1er janvier 2022, les banques doivent en principe limiter le taux d’effort de l’emprunteur à 35 % de ses revenus et la durée du crédit à 25 ans (27 ans avec un différé d’amortissement, pour un achat dans le neuf ou avec des travaux représentant au moins 25 % du coût). Elles peuvent y déroger pour 20 % au plus des crédits accordés chaque trimestre, en priorité pour l’achat de la résidence principale.
Sources de cette partie et des chiffres clés ci-dessus : décision du Haut Conseil de stabilité financière du 29 septembre 2021 (Légifrance) ; service-public.gouv.fr, fiches F16123 (crédit immobilier) et F37911 (délais de réflexion, vérifiée le 22 août 2025). Vérifié le 26/09/2026.
Vous devrez toutefois veiller à maintenir un seuil d’endettement maximal qui vous permettra de conserver un niveau de vie acceptable. Cela évitera que le remboursement de votre emprunt ne vous pénalise au quotidien.
Maintenant que vous en savez plus sur le crédit immobilier vous pouvez enfin envisager d’en souscrire un. Mais attention, trouver la meilleure offre de financement n’est pas forcément facile. Expert Invest vous donne donc 3 astuces pour y parvenir.
Trouvez la meilleure offre de crédit immobilier
Pour trouver la meilleure offre de crédit immobilier vous devez :
- Présenter un profil emprunteur rassurant
- Simuler et comparer les offres
- Faire appel à un conseiller patrimonial
Présentez vous sous votre meilleur jour
Vous l’avez compris, un crédit immobilier engage souvent de grosses sommes. L’établissement prêteur a donc besoin d’être rassuré quant à vos capacités de remboursement. Pour mettre toutes les chances de votre côté vous devrez donc veiller à :
- Avoir des revenus réguliers
- Ne pas dépasser 35 % de taux d’effort
- Avoir un emploi stable (CDI de préférence)
- Avoir un apport personnel (ce n’est pas obligatoire mais c’est un plus)
Une fois votre situation clairement définie vous pourrez vous lancer dans une simulation.
Simulez et comparez les offres
Avant de souscrire un crédit, la simulation est une étape incontournable. Un simulateur en ligne vous permet d’évaluer facilement vos capacités d’emprunt et de comparer les différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Vous aurez ainsi un pouvoir de négociation intéressant pour trouver la meilleure offre.
Trouvez les meilleures offres avec Expert Invest
Vous n’avez pas le temps de réaliser une étude comparative des différentes offres de financement ? Vous n’arrivez pas à déterminer la meilleure stratégie d’emprunt ? Un crédit immobilier représente un engagement conséquent, c’est souvent le projet de toute une vie. Mieux vaut donc éviter de se tromper.
C’est pourquoi Expert Invest est à vos côtés pour cette étape importante. Votre conseiller :
- Fait le point avec vous
- Négocie pour vous le meilleur prêt aux meilleures conditions
- Vous conseille
- Assure le suivi de vos crédits
Mon investissement immobilier en 3 étapes seulement !
1.
Je choisis mon investissement immobilier sur le site IMMO.
2.
Je remplis le formulaire sur la fiche immobilier concernée.
3.
Je suis rappelé par un Expert pour discuter de mon immobilier défiscalisé.
Vos questions → Nos réponses
Emprunter sans apport personnel est possible, mais difficile : la plupart des banques demandent un apport, au moins pour couvrir les frais d’acquisition (frais de notaire, garantie). Chaque banque décide selon votre dossier, y compris pour un investissement locatif.
Non, elle n’est pas obligatoire mais il est peu probable qu’une banque vous accorde un prêt si vous n’en avez pas. En revanche, vous n’êtes pas obligé(e) de souscrire cette assurance auprès de l’établissement bancaire qui vous octroie le prêt.
En principe, un crédit immobilier ne peut pas dépasser 25 ans, ou 27 ans avec un différé d’amortissement pour un achat dans le neuf ou avec d’importants travaux, selon les normes du Haut Conseil de stabilité financière. Plus un prêt dure longtemps, plus il coûte cher en intérêts.
Source : décision du Haut Conseil de stabilité financière du 29 septembre 2021.
Ce qu'il faut retenir
- Un crédit immo permet de financer un achat immobilier ou des travaux.
- Il existe différentes formes de prêts.
- Le TAEG est l’indice qui permet d’évaluer le coût total de son crédit.
- Le taux d’effort ne doit pas dépasser 35 % des revenus, sauf dérogation.
- Il faut des revenus réguliers pour obtenir un crédit immobilier.
- Faire une simulation permet d’évaluer ses capacités d’emprunt.
Pour aller plus loin
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- 2010 L'année de création du cabinet, à Toulouse.
- 80 M€ d'investissement déjà réalisés par le cabinet pour ses clients.
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