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Assurance-vie
Besoin d'un conseil ?L’essentiel de l’assurance-vie
Avantageuse à bien des égards, l’assurance-vie est un placement très sollicité par les français. Il convient toutefois de bien la choisir pour s’assurer de souscrire un contrat en adéquation avec votre profil et vos objectifs.
Un produit adapté à tous vos projets
Il existe un grand nombre de contrats d’assurance-vie. Vous trouverez forcément celui qui vous convient, quels que soient vos projets.
Une grande liberté
L’assurance-vie est une solution extrêmement flexible. Vous pouvez investir les sommes que vous souhaitez quand vous le souhaitez et mettre fin à votre contrat à tout moment.
Une solution fiscalement avantageuse
Si l’assurance-vie est tant appréciée des épargnants français, ce n’est pas un hasard : elle bénéficie d’une fiscalité propre, plus favorable après 8 ans, et de règles spécifiques en cas de décès.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90« * » indique les champs nécessaires
Investissez en assurance-vie et bénéficiez de nombreux avantages
Vous cherchez à transmettre votre patrimoine à des conditions avantageuses ? Vous voulez épargner pour financer de futurs projets ? Grâce à sa grande flexibilité et aux nombreux avantages qui lui sont attachés, l’assurance-vie pourrait bien vous séduire.
Ce produit d’épargne consiste à placer votre argent auprès d’une société d’assurances pour le faire fructifier ou pour le transmettre à vos héritiers à des conditions préférentielles.
Pour faire simple, il s’agit de verser des primes à votre assureur pour que celui-ci vous reverse (ou au bénéficiaire désigné) le capital assorti d’intérêts. Bien qu’avantageux, ce type de placement peut parfois inclure une dose de risque plus ou moins importante. Il est donc primordial de bien saisir ses spécificités pour s’assurer d’avoir un contrat qui correspond pleinement aux objectifs poursuivis et à la part de risque acceptée.
Expert Invest vous accompagne donc dans vos démarches afin de trouver la solution d’assurance-vie qui vous conviendra le mieux.
À qui s'adresse ce placement ?
Pour un investisseur :
Tous types de profils
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8 ans
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PDF · 9 pages · 8 min de lecture
Laissez-vous séduire par la simplicité du fonctionnement de l’assurance-vie
Avant de souscrire une assurance-vie, il est nécessaire d’en comprendre le fonctionnement. L’assurance-vie est un contrat conclu entre un assureur et un souscripteur au profit d’un bénéficiaire.
Derrière cette définition qui pourrait paraître compliquée se cache en réalité un concept très simple.
- Le souscripteur verse une ou plusieurs primes à l’assureur.
- L’assureur investit les sommes versées dans des produits plus ou moins risqués en vue de générer des intérêts.
- Après une période définie au contrat ou lors de la survenance d’un évènement lié à l’assuré (décès, survie…), l’assureur verse les fonds accumulés (capital + intérêts) au bénéficiaire.
L’assurance-vie : le produit d’épargne adapté à tous vos projets
Sa grande souplesse fait de l’assurance-vie un produit adapté à de nombreux projets. Vous pourrez donc vous tourner vers l’assurance-vie pour :
- Bénéficier d’un régime fiscal avantageux.
- Vous constituer une épargne.
- Préparer le financement d’un futur projet.
- Vous assurer un complément de revenus à la retraite.
- Diversifier vos actifs.
- Transmettre votre patrimoine plus facilement.
Profitez d’une fiscalité avantageuse grâce à l’assurance-vie
Vous êtes à la recherche d’un placement fiscalement avantageux ? Alors il est fort probable que l’assurance-vie vous intéresse car elle bénéficie d’un régime fiscal attractif :
- Lors du retrait des fonds
- Lors de la succession
Lors du retrait des fonds
L’assurance-vie obéit à une fiscalité spécifique en cas de rachat : l’impôt sur le revenu ne porte que sur la part de gains comprise dans les sommes retirées, jamais sur le capital versé. Le taux dépend de la date des versements et de l’ancienneté du contrat.
| Primes versées | Ancienneté du contrat | Impôt sur le revenu |
|---|---|---|
| Depuis le 27 septembre 2017 | Moins de 8 ans | 12,8 % ou, sur option, barème progressif |
| 8 ans et plus | Après abattement, 7,5 % pour les gains correspondant à 150 000 € de primes au plus, 12,8 % au-delà ; ou, sur option, barème progressif | |
| Avant le 27 septembre 2017 | Moins de 8 ans | 15 % (prélèvement libératoire, sur option) ou barème progressif |
| 8 ans et plus | Après abattement, 7,5 % (prélèvement libératoire, sur option) ou barème progressif |
Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) s’applique, pour l’ensemble de vos contrats. Les gains restent toujours soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F22414 (revenus d’un contrat d’assurance-vie, vérifiée le 15 avril 2026).
Fiscalité successorale de l’assurance-vie
En cas de décès, les sommes versées aux bénéficiaires obéissent à des règles propres, qui dépendent de l’âge auquel les primes ont été versées :
| Primes versées | Règle applicable |
|---|---|
| Avant 70 ans | Abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis prélèvement de 20 % jusqu’à 700 000 € et de 31,25 % au-delà |
| Après 70 ans | Droits de succession sur la fraction des primes qui dépasse 30 500 €, un abattement commun à l’ensemble des contrats et des bénéficiaires |
Le conjoint survivant et le partenaire de Pacs sont exonérés de ce prélèvement, comme des droits de succession.
Sources de cet onglet et des chiffres clés ci-dessous : impots.gouv.fr, « Je suis bénéficiaire d’une assurance-vie, comment sont imposées les primes ? » ; service-public.gouv.fr, fiche F22414 (revenus d’un contrat d’assurance-vie, vérifiée le 15 avril 2026). Vérifié le 26/09/2026.
Les chiffres clés de l’assurance-vie
8 ans
de détention d’un contrat pour bénéficier d’un abattement annuel sur les gains en cas de rachat.
4 600 €
d’abattement annuel sur les gains après 8 ans (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune).
152 500 €
d’abattement par bénéficiaire en cas de décès, pour les primes versées avant 70 ans.
Profitez d’une large gamme de contrats d’assurance-vie
Comme vous le savez peut-être il existe différents types de contrats d’assurance-vie. Et tous ne correspondront pas forcément à vos objectifs et à votre profil. Il est donc important de bien les comprendre pour vous assurer de faire le bon choix.
Voici donc une brève présentation de chacun des principaux contrats.
Le contrat multisupport
C’est un contrat hybride. Il mélange le support en euros et les supports en unités de compte.
Concrètement, cela signifie que les fonds placés sont pour une partie investis dans des fonds en euros (dont le capital est garanti par l’assureur) et l’autre partie placée sur des produits à risque (actions, OPC…).
Il vous permet de choisir la part de risque que vous acceptez, en répartissant vos versements entre le fonds en euros et des unités de compte, dont la valeur n’est pas garantie.
Le fonds euro-croissance
Le fonds euro-croissance se situe à mi-chemin entre le fonds en euros et les unités de compte. Le capital investi est garanti à condition de le détenir au moins 8 ans, l’échéance proposée pouvant être plus longue ; selon les fonds, cette garantie est totale ou partielle (par exemple 80 % du capital investi).
Cette solution peut être envisagée dans le cadre d’un contrat mono ou multisupport, pour une somme dont vous n’aurez pas besoin avant l’échéance de la garantie.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F15274 (vérifiée le 25 septembre 2026).
Le contrat assurance-vie génération
Le contrat vie-génération est un contrat monosupport en unités de compte spécifiques : la valeur des sommes investies n’est pas garantie. Le capital doit être investi à 33 % au moins dans des secteurs jugés particulièrement utiles au développement de l’économie française ou européenne (petites et moyennes entreprises, économie sociale et solidaire…). En contrepartie, il ouvre droit à un régime fiscal particulier en cas de décès.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F15274 (vérifiée le 25 septembre 2026).
Assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat souscrit auprès d’un assureur établi au Luxembourg, placé sous le contrôle du Commissariat aux assurances (CAA), dont l’objectif principal est la protection des preneurs d’assurance et des bénéficiaires. Le droit luxembourgeois prévoit ses propres règles de protection des souscripteurs, que votre conseiller vous présente contrat par contrat.
Si vous résidez fiscalement en France, vous devez déclarer chaque année un contrat d’assurance-vie souscrit à l’étranger, en même temps que votre déclaration de revenus (formulaire n° 3916-3916 bis).
Ce type de contrat peut notamment intéresser les personnes qui disposent d’un patrimoine important ou envisagent de s’expatrier ; Expert Invest vous aide à en mesurer l’intérêt pour votre situation.
Sources : Commissariat aux assurances (caa.lu, « Le CAA ») ; impots.gouv.fr, formulaire n° 3916-3916 bis. Vérifié le 26/09/2026.
La souscription individuelle ou collective
Vous voulez gérer l’intégralité de votre contrat ? Au contraire, vous préférez laisser un intermédiaire prendre les décisions pour vous ? Selon vos attentes vous devrez faire attention de veiller à la forme du contrat souscrit.
- L’assurance individuelle est un contrat conclu directement entre vous et l’assureur. Ce qui signifie que la société d’assurances ne pourra pas vous imposer de conditions ou changements auxquels vous n’aurez pas préalablement consenti. C’est la solution idéale pour garder la main sur votre investissement.
- L’assurance collective quant à elle est un contrat conclu entre un intermédiaire et l’assureur. L’intermédiaire propose ensuite à ses clients ce contrat aux mêmes conditions. Si vous optez pour cette solution vous n’aurez pas la maîtrise des conditions du contrat. En fait, la compagnie d’assurances n’aura pas besoin de votre accord pour apporter des modifications au contrat. Seul l’accord de l’intermédiaire suffira.
Vous l’aurez constaté, l’assurance-vie revêt de nombreuses formes. Il peut donc être délicat de s’y retrouver et de faire le bon choix au milieu de toutes les solutions disponibles. C’est pourquoi, Expert Invest vous accompagne pour trouver l’assurance-vie la plus adaptée à votre situation.
Faites confiance à Expert Invest pour votre assurance-vie
Vous ne savez pas quelle assurance-vie choisir ? Vous avez besoin d’aide pour la gestion de votre contrat ? Pas de panique, Expert Invest est là !
Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne de A à Z. Il fait le point sur votre situation et vos objectifs pour vous orienter vers les offres les plus adaptées. Vous pourrez ainsi choisir un contrat adapté à votre situation.
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Vos questions → Nos réponses
Le montant minimum de versement est fixé par chaque assureur dans les conditions du contrat. Renseignez-vous avant de souscrire, en même temps que sur les frais appliqués.
Non, les fonds placés en assurance-vie sont disponibles à tout moment.
Il faut simplement garder à l’esprit qu’à partir de 8 ans d’immobilisation ils vous permettent de bénéficier d’un régime fiscal plus avantageux.
Il est donc plus intéressant d’attendre la 8ème année de votre contrat avant d’en envisager le rachat.
Les frais rémunèrent l’assureur pour la gestion de votre contrat. Selon les contrats, ils peuvent être de quatre types :
- frais de dossier, fixes, payés à la souscription ;
- frais d’entrée, prélevés sur chaque versement, forfaitaires ou proportionnels ;
- frais de gestion, prélevés pendant toute la durée du contrat ;
- frais d’arbitrage, prélevés sur les sommes transférées d’un support à l’autre.
Leur montant varie d’un contrat à l’autre : comparez-les avant de souscrire, car ils réduisent la rentabilité du contrat.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F15274 (contrat d’assurance-vie : fonctionnement, vérifiée le 25 septembre 2026).
Ce qu'il faut retenir
- L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité propre, en cas de rachat comme de décès.
- Ce type de placement est accessible à tous.
- Les assurances-vie permettent de profiter d’une fiscalité avantageuse.
- Les fonds de l’assurance-vie ne sont pas bloqués.
- Un investisseur prudent doit favoriser les supports en euros.
- Un investisseur dynamique peut se tourner vers les supports en unités de compte.
Les règles fiscales, telles que les fixent les textes
En cas de rachat. Seuls les gains sont imposés, jamais le capital versé. Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017 : 12,8 % avant huit ans ; après huit ans, 7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes versées et 12,8 % au-delà. S’y ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % — celui des revenus fonciers et de l’assurance-vie, à distinguer des 18,6 % qui frappent les dividendes et les intérêts.
Après huit ans, un abattement annuel de 4 600 € de gains s’applique pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, tous contrats confondus. L’option pour le barème progressif reste ouverte, case 2OP de la déclaration.
En cas de décès. Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € ; au-delà, le prélèvement est de 20 % jusqu’à 700 000 € de part taxable, puis de 31,25 %. L’article 990 I du code général des impôts écarte ce prélèvement lorsque le bénéficiaire est exonéré de droits de mutation à titre gratuit, ce qui est le cas du conjoint survivant et du partenaire de PACS.
Pour les primes versées après 70 ans, elles réintègrent la succession après un abattement global de 30 500 €, commun à tous les contrats et à tous les bénéficiaires. Les gains produits par ces primes restent, eux, exonérés.
Sources : service-public.gouv.fr pour la fiscalité des rachats, mise à jour du 15 avril 2026 ; article 990 I du CGI pour la transmission ; service-public.gouv.fr pour les prélèvements sociaux.
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