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Préparer votre retraite
Une question spécifique ?Bien préparer sa retraite, la meilleure façon d’en profiter au maximum
Le départ à la retraite équivaut souvent à une baisse de revenus. Or, après avoir travaillé dur toutes ces années, vous avez envie de profiter au maximum de cette période de repos bien mérité. Et c’est bien normal ! Expert Invest vous aide donc à préparer au mieux votre retraite.
Prévoir les dépenses de santé
À mesure que l’âge avance, les problèmes de santé ont tendance à s’accumuler. Choisir les bonnes solutions de prévoyance permet donc d’anticiper ces dépenses supplémentaires et d’y faire face plus facilement.
Se faire plaisir
Après avoir travaillé toute votre vie, vous avez enfin droit à un peu de repos. Pour mettre à profit votre temps libre de la meilleure des manières, il est impératif d’avoir préparé sa retraite en conséquence.
Se protéger
Les conséquences du vieillissement ne sont pas toujours faciles à assumer. Pour vous assurer une retraite la plus paisible qui soit, il est donc important de penser à se prémunir contre les risques liés à l’âge.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90« * » indique les champs nécessaires
N’attendez pas qu’il soit trop tard pour préparer votre retraite !
Vous avez peur de ne pas gagner suffisamment d’argent à la retraite ? Vous cherchez les meilleures solutions pour maintenir un niveau de vie correct ? Vous avez raison ! Avec les frais de santé qui augmentent et les revenus qui diminuent, préparer sa retraite est important.
Bon nombre de Français se préoccupent de préparer leur retraite lorsqu’il est trop tard. Or ce sujet est à prendre très au sérieux. Il est important de l’anticiper le plus possible pour aborder ce tournant de votre vie en toute sérénité.
Si certaines solutions de prévoyance obligatoires existent, elles sont bien souvent insuffisantes. Il faut donc se tourner vers des protections complémentaires. Il peut cependant être délicat de trouver celle qui vous convient le mieux parmi toutes celles existantes.
N’ayez crainte, Expert Invest vous aide à préparer votre retraite au mieux pour que vous puissiez profiter pleinement de cette nouvelle étape de votre vie.
Épargnez pour avoir un complément de revenu à la retraite
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PDF · 9 pages · 8 min de lecture
Retraite rime hélas souvent avec perte de pouvoir d’achat. Or, il serait dommage d’avoir enfin du temps libre après tant d’années de travail sans pouvoir en profiter.
Alors, pour pouvoir jouir pleinement de ce temps libre et maintenir un train de vie agréable, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible et de choisir les bons produits d’épargne.
L’assurance-vie
L’assurance vie est une solution de placement à moyen terme. Elle consiste à placer des fonds pendant une durée déterminée afin de percevoir une rente ou un capital à échéance. C’est une solution intéressante à double titre puisqu’elle peut vous permettre de compléter vos revenus à la retraite et qu’elle bénéficie d’une fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans.
Les plans d’épargne retraite (PER)
Il existe plusieurs PER qui fonctionnent selon le même principe qu’une assurance vie. Vous placez de l’argent régulièrement dessus lorsque vous êtes en activité et les fonds se débloquent sous forme de rente ou de capital lors de votre passage à la retraite.
Contrairement à l’assurance vie, les sommes investies sont, sauf exception, bloquées jusqu’à la retraite.
Le plan d’épargne en actions (PEA)
Le PEA est un produit qui permet de détenir des actions boursières. Après 5 ans, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu ; les prélèvements sociaux restent dus.
Mais il existe également une autre forme de PEA qui constitue un produit d’épargne retraite méconnu, le PEA assurance.
Ouvert sous la forme d’un contrat de capitalisation, il peut être dénoué par le versement d’une rente viagère : si le PEA a plus de 5 ans, cette rente est exonérée d’impôt sur le revenu, une partie restant soumise aux prélèvements sociaux.
Attention toutefois, il s’agit d’un placement à risque donc les fonds placés ne sont pas garantis.
Investissez dans l’immobilier pour vous mettre à l’abri
Vous le savez, lorsque vous serez à la retraite, vos revenus vont baisser. Il est donc recommandé d’investir le plus tôt possible dans sa résidence principale afin de s’assurer d’avoir remboursé son emprunt une fois à la retraite. Vous allégerez ainsi votre budget logement et aurez la garantie d’avoir un toit sur la tête.
Vous pouvez également investir dans l’immobilier locatif pour vous préparer un complément de revenu une fois retraité(e). Attention, passé un certain âge avoir un parc immobilier peut demander beaucoup d’énergie, il peut donc être intéressant de vendre pour toucher un capital ou commencer à préparer sa succession.
Chiffres clés ci-dessous : service-public.gouv.fr, fiches F2385 (PEA, vérifiée le 22 mai 2026), F22414 (assurance-vie, vérifiée le 15 avril 2026) et F34982 (PER, vérifiée le 18 juin 2026). Vérifié le 26/09/2026.
Chiffres clés
5 ans
de détention d’un PEA pour que ses gains, ou une rente viagère, soient exonérés d’impôt sur le revenu (prélèvements sociaux dus).
8 ans
de détention d’une assurance-vie pour bénéficier d’un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple).
70 ans
Âge avant lequel les versements volontaires sur un PER sont déductibles du revenu imposable.
Protégez-vous et protégez vos proches contre les conséquences du vieillissement
Vous voulez éviter à vos proches de supporter les conséquences financières d’une perte d’autonomie ? Vous voulez éviter de dépenser toute votre retraite en frais de santé ? Alors il est primordial de penser à choisir des solutions de protection adaptées.
Ne négligez surtout pas les contrats de prévoyance
Être à la retraite, c’est avant tout profiter. Mais tout le monde n’est pas égal face au vieillissement et à ses conséquences. Alors, même si les avancées médicales permettent de vieillir dans de meilleures conditions, une perte d’autonomie n’est pas à exclure.
Souscrire un contrat de prévoyance est donc un excellent moyen pour être tranquille et soulager vos proches si vous veniez à avoir besoin d’assistance.
Choisissez une bonne mutuelle
Avec l’âge, les petits soucis de santé se font de plus en plus nombreux. Les mutuelles le savent et augmentent leurs cotisations. Vos frais médicaux risquent donc d’augmenter et si vous ne vous êtes pas correctement couvert(e) cela pourrait vous coûter cher.
Pour éviter de piocher dans vos réserves et soulager vos enfants du poids financier que représenterait de telles dépenses, une mutuelle appropriée est la meilleure solution.
Vous l’aurez compris, préparer sa retraite est un travail de longue haleine et nécessite d’avoir recours à de nombreuses solutions. S’y retrouver parmi toutes ces particularités peut donc vite devenir compliqué.
Heureusement, Expert Invest est là pour vous aider à préparer votre retraite de la meilleure des façons.
Préparez votre retraite avec Expert Invest
Vous cherchez les meilleures solutions pour profiter pleinement de votre retraite ? Vous avez besoin de conseils ? Une mauvaise décision pourrait avoir de lourdes conséquences sur votre patrimoine à la retraite. C’est pourquoi il est important de préparer sa retraite avec le plus grand soin.
Rassurez-vous, Expert Invest est là pour vous aider. Votre conseiller en gestion de patrimoine prend le temps de vous écouter et de vous connaître afin de vous donner les meilleurs conseils et de vous aider à préparer au mieux votre projet retraite.
Ensemble, nous faisons le point sur votre situation :
- Votre nombre de trimestres restants avant la retraite.
- Votre régime de retraite.
- Le montant estimé de votre pension à taux plein.
- Vos dépenses à venir (loisirs, santé, etc…).
- Vos objectifs.
- Votre couverture santé et prévoyance.
- Vos produits d’épargne actuels (PEA, Assurance-vie…).
- Etc.
Nous serons ainsi en mesure de vous proposer les meilleures solutions pour que vous puissiez profiter pleinement de votre retraite.
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Vos questions → Nos réponses
Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, vous devez remplir une condition d'âge et avoir validé un nombre suffisant de trimestres (cotisés ou assimilés).
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Vous avez tous vos trimestres : Vous pouvez partir à taux plein dès votre âge légal de départ. Celui-ci est progressivement relevé de 62 à 64 ans selon votre année de naissance (suite à la réforme des retraites de 2023). Certains régimes ou situations particulières (carrières longues, pénibilité, régimes spéciaux) permettent un départ anticipé.
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Vous n’avez pas tous vos trimestres : Vous obtiendrez automatiquement le taux plein en attendant l’âge de 67 ans (âge d'annulation de la décote).
À noter : Vous pouvez décider de partir dès l’atteinte de votre âge légal (62 à 64 ans) même si vous n’avez pas accumulé tous vos trimestres. Dans ce cas, une décote définitive sera appliquée et votre pension ne sera pas versée à taux plein.
Le départ à la retraite doit s’anticiper :
- 1 an avant la date prévue : Vérifiez grâce à votre relevé de carrière que vous réunissez toutes les conditions pour partir.
- 4 à 6 mois avant le départ : Faites votre demande de retraite sur le site de l’assurance retraite.
- 2 mois avant : Prévenez votre employeur de votre départ.
Votre relevé de carrière vous est automatiquement communiqué tous les 5 ans à compter de vos 35 ans. Si toutefois vous avez besoin d’un relevé intermédiaire vous pouvez en effectuer la demande :
- En ligne : Sur le site info-retraite.fr ou sur assuranceretraite.fr.
- Par courrier papier adressé à votre caisse de retraite.
Ce qu'il faut retenir
- Le passage à la retraite est synonyme de baisse de revenus.
- Anticiper sa retraite permet d’en profiter au mieux.
- Épargner tôt permet d’avoir un complément de revenu à la retraite.
- Être propriétaire de sa résidence principale permet de se mettre à l’abri.
- Choisir les bons contrats de prévoyance est indispensable pour une retraite sereine.
- L'âge légal de départ est aujourd'hui compris entre 62 et 64 ans selon votre année de naissance, suite à la réforme de 2023.
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Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres
- 2010 L'année de création du cabinet, à Toulouse.
- 80 M€ d'investissement déjà réalisés par le cabinet pour ses clients.
- 350 solutions d'épargne disponibles au sein du cabinet.
