Défiscaliser et réduire vos impôts

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La défiscalisation : Clé stratégique de la gestion de patrimoine

Vous souhaitez payer moins d’impôts ? Vous avez des projets d’investissement ? La défiscalisation est alors une solution à envisager. Expert Invest vous explique tout ce que vous devez savoir pour profiter des nombreux avantages qu’elle a à vous offrir.

Payer moins d’impôt

Il est bien souvent compliqué d’accepter que les fruits de son travail ou d’un héritage soient en partie destinés au fisc. Défiscaliser permet donc de profiter au maximum de son patrimoine.

Se constituer une épargne

L’argent que vous versez aux impôts est un pécule dont vous ne pourrez pas profiter. En défiscalisant vous pouvez non seulement augmenter votre épargne disponible mais également la valoriser.

Investir facilement dans l’immobilier

Certaines niches fiscales vous donnent l’opportunité d’investir dans l’immobilier à des conditions avantageuses. C’est donc l’occasion rêvée pour vous constituer un patrimoine immobilier tout en payant moins d’impôts.

Réduire ses impôts : Une solution accessible à tous

Vous trouvez que vous payez trop d’impôts ? Vous voulez optimiser votre fiscalité ? La défiscalisation est un mécanisme légal qui permet de payer moins d’impôts.

Souvent perçue comme une solution réservée aux classes les plus aisées, l’optimisation fiscale s’adresse pourtant à tous les contribuables.

Que vous ayez un patrimoine important ou non, il est donc possible de trouver une niche fiscale qui vous permettra de faire baisser le montant de votre impôt.

L’optimisation fiscale repose cependant sur des leviers parfois délicats à appréhender et une erreur dans vos déclarations pourrait vous coûter cher.

Expert Invest vous donne donc toutes les clés pour trouver les solutions de défiscalisation adaptées à votre situation.

Accédez en 1 clic à l’information qui vous intéresse !

Défiscalisez grâce à vos dépenses courantes

Placer son argent dans des produits d’épargne pour réduire ses impôts

Investir dans l’immobilier pour défiscaliser

Défiscalisez grâce à l’investissement dans les entreprises

Le Guide de la Défiscalisation 2026

Dans ce guide gratuit, nos experts décryptent les 5 stratégies de défiscalisation les plus rentables en 2026, croisent leurs avantages et leurs contraintes, et vous aident à déterminer celle qui correspond réellement à votre situation patrimoniale.

Défiscalisez grâce à vos dépenses courantes

Homme tenant un chèque et utilisant une calculatrice pour remplir un formulaire d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Calcul de l'impôt sur le revenu des personnes physiques

Vous pensez qu’il faut avoir beaucoup d’argent pour défiscaliser ? Détrompez-vous, certaines niches fiscales sont accessibles à tous et faciles à mettre en place. Il vous suffit tout simplement de déclarer certaines dépenses de votre vie courante à l’administration fiscale.

Parmi les charges courantes éligibles à des crédits et déduction d’impôts figurent :

Les frais de garde d’enfant.
Le salaire du personnel de maison.
Les travaux de rénovation énergétique.
Les dons à des associations.
Les frais de scolarité.

La garde d’enfant

Votre enfant a moins de 6 ans ? Vous pouvez obtenir un crédit d’impôt égal à 50 % des frais de garde à l’extérieur du domicile. Ces dépenses sont retenues dans la limite de 3 500 € par enfant et par an, soit un crédit d’impôt maximal de 1 750 €.

L’emploi de personnel de maison

Vous avez besoin d’aide sur certaines tâches d’entretien de votre logement ? Femme de ménage, jardinier, aide à domicile… Il est possible d’obtenir un crédit d’impôt de 50% sur les salaires de vos employés à domicile. Cette réduction se limite toutefois à 12 000 € de dépenses annuelles.

Les travaux de rénovation énergétique

Pour réduire vos factures d’énergie tout en payant moins d’impôts, l’État a mis en place plusieurs dispositifs, dont MaPrimeRénov’ et une TVA réduite à 5,5 % sur les travaux éligibles réalisés par un artisan RGE. Les aides évoluent chaque année : votre conseiller fait le point avec vous sur les dispositifs en vigueur.

Les dons à des associations ou partis politiques

Les dons aux associations ou aux partis politiques ouvrent droit à une réduction d’impôt pouvant atteindre 66 %, voire 75 % pour les dons aux organismes d’aide aux personnes en difficulté, dans la limite prévue par la loi.

Les frais de scolarité des enfants

Vos enfants sont encore étudiants ? Sachez que, du collège jusqu’à la fac, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt sur leurs frais de scolarité. Cette somme peut atteindre 183 €/enfant.

Dépense ou charge	Réduction	Plafond	Conditions
Garde d’enfant	50 % du montant total.	3 500 € de dépenses/enfant	Enfant – de 6 ans
Personnel de maison	50 % du salaire versé.	12 000 € de salaire	Avoir un contrat de travail.
Travaux de rénovation énergétique	Taux de TVA réduit à 5,5 %. 30 % des frais engagés.	8 000 €/personne	Faire réaliser le chantier par un artisan RGE. Résidence principale
Dons à des associations	Jusqu’à 75 % sur le montant du don.	1 000 €	L’association doit figurer sur une liste.
Frais de scolarité	Jusqu’à 183 €/ enfant.	–	–

Placer son argent dans des produits d’épargne pour réduire ses impôts

Vous désirez faire fructifier votre argent tout en réduisant votre impôt sur le revenu ? C’est possible grâce à certaines solutions d’épargne. Figurent parmi les plus rentables :

L’assurance vie
Le PEA
Le PER

L’assurance vie

Le Plan Epargne en Actions (PEA)

Le Plan Epargne Retraite (PER)

L’assurance vie

L’assurance-vie fait partie des placements les plus souples. Après 8 ans de détention, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Il n’y a pas de plafond de versement sur un contrat d’assurance-vie.

Le Plan Epargne en Actions (PEA)

Cette solution d’épargne présente un intérêt fiscal important. Elle vous permet de prétendre à une exonération complète de vos revenus boursiers. Le PEA est toutefois limité à 150 000 € de placement et conditionné à une durée de détention minimale de 5 ans.

Le Plan Epargne Retraite (PER)

Le PER permet de préparer votre retraite tout en réduisant votre impôt : les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel propre à chaque personne (indiqué sur votre avis d’imposition). L’économie d’impôt dépend de votre tranche marginale. L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (dont l’achat de la résidence principale).

Placements	Avantage fiscal	Plafonds	Conditions
Assurance vie	Exonération d’impôt sur les intérêts dans la limite de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple.	Pas de plafond de versement	Placer l’argent pendant 8 ans minimum.
PEA	Exonération complète des revenus boursiers.	150 000 €	Laisser l’argent pendant 5 ans. Titres spécifiques.
PER	Égale à la tranche d’imposition.	Plafond indiqué sur votre avis d’imposition	Bloqué jusqu’à la retraite.

Chiffres clés

16,5 M

de Français payent des impôts.

143 348

Français payent l’IFI.

82,4 Mds €

Récoltés par l’État grâce à l’impôt sur le revenu.

Investir dans l’immobilier pour défiscaliser

L’investissement dans la pierre reste une solution très intéressante sur le plan patrimonial et fiscal. Plusieurs dispositifs permettent de réduire vos impôts tout en vous constituant un patrimoine : la location meublée (LMNP), la loi Denormandie, la loi Malraux, le déficit foncier et la loi Monuments Historiques.

À noter : le dispositif Pinel a pris fin le 31 décembre 2024 et n’est plus disponible pour les nouveaux investissements.

L’investissement locatif avec la loi Pinel

Le dispositif Pinel, mis en place en 2014, vise à encourager l’investissement locatif. Concrètement cela signifie que si vous achetez un bien immobilier pour le louer, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôt (à hauteur de 21% du capital investi). Attention toutefois, cet avantage est conditionné par :

les revenus du locataire : ils ne doivent pas dépasser certains plafonds.
la durée de location : 6, 9 ou 12 ans.
l’implantation du bien : Dans une zone spécifique.
le logement : Il doit être neuf ou entièrement réhabilité.

La réduction d’impôt de la loi Denormandie

Ce dispositif donne accès à une défiscalisation immobilière plus qu’intéressante (jusqu’à 21% de réduction d’impôts). Il a été mis en place pour encourager l’investissement locatif et la remise en état de logements situés en cœur de ville. Son attribution est toutefois conditionnée par :

la localisation du bien : Doit se situer dans un lieu reconnu “coeur de ville”.
La durée de location : Pendant 6, 9 ou 12 ans.
Le loyer : Il doit être modéré.
L’état du bien : Il faut réaliser des travaux de rénovation à hauteur d’au moins 25% du prix d’achat

La loi Malraux

Ce dispositif fiscal a pour but de revaloriser les biens immobiliers situés dans certains secteurs des centre-ville. Concrètement cela vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30% sur les travaux réalisés :

Dans la limite de 400 000 € sur 4 ans.
À condition de louer le bien pendant 9 ans minimum.

La location meublée non professionnelle (LMNP)

La location meublée non professionnelle (LMNP) permet de louer un bien meublé et de percevoir des loyers peu, voire pas fiscalisés pendant de nombreuses années, grâce au mécanisme de l’amortissement (régime réel). Depuis la loi de finances 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value lors de la revente (sauf résidences services : étudiantes, seniors, EHPAD). Le LMNP conserve néanmoins un fort intérêt pendant toute la durée de détention.

La loi monuments historiques

C’est l’un des plus vieux avantages fiscaux en France. Cette loi vise à encourager la restauration du patrimoine. À condition de conserver le bien pour une durée minimale de 15 ans, elle permet de :

Déduire de votre impôt l’intégralité des sommes dépensées pour les travaux de restauration.
Bénéficier d’une exonération fiscale sur les frais de succession.

Investissement	Avantage fiscal	Plafond	Conditions
Loi Denormandie	Réduction d’impôt jusqu’à 21 % du prix du bien + travaux (travaux ≥ 25 % du coût total).	300 000 €	Logement en commune éligible ; travaux de rénovation ; location vide 6 à 12 ans ; plafonds de loyers.
Loi Malraux	Réduction d’impôt de 22 % ou 30 % du montant des travaux.	400 000 € de travaux sur 4 ans	Immeuble à rénover ; location 9 ans minimum.
LMNP	amortissement du bien réduisant fortement l’impôt sur les loyers. Condition : bien loué meublé. Depuis 2025, amortissements réintégrés à la plus-value de revente (hors résidences services).	≤ 23 000 €/an	Résidence de services ; location 9 ans.
Loi Monuments Historiques	Déduction de 100 % des travaux ; exonération possible des droits de succession.	Sans plafond	Conserver le bien 15 ans minimum ; ouverture au public selon conditions.

Défiscalisez grâce à l’investissement dans les entreprises

Afin de soutenir l’économie nationale, l’État propose des avantages fiscaux aux contribuables qui investissent dans les entreprises françaises. Pour que ces investissements soient pérennes, ils sont souvent soumis à une durée minimale de placement. On trouve parmi les niches fiscales les plus populaires :

Les FCPI-FIP.
Les SOFICA.
L’investissement dans les PME.

Les FCPI et FIP

Les SOFICA

L’investissement dans une PME

Les FCPI (Fonds communs de placement pour l’innovation) et FIP (Fonds d’investissement de proximité)

Cet avantage fiscal vise à encourager le développement d’entreprises innovantes. Le système est assez simple. Vous placez votre argent dans un fonds qui s’en servira pour développer les entreprises innovantes et de proximité.

Cependant, si cet investissement permet de profiter d’une réduction d’impôt de 25% sur l’investissement et d’une plus value intéressante, il est également assez risqué.

Les SOFICA (Sociétés de financement du Cinéma et de l’Audiovisuel

Vous êtes passionné par le 7ème art ? Vous avez de l’argent à investir ? L’achat de parts dans une SOFICA permet de soutenir la création cinématographique tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt pouvant atteindre 48% de la somme placée.

L’investissement dans une PME pour défiscaliser

Investir dans une PME est un excellent moyen de défiscaliser tout en soutenant l’économie nationale. Ce type d’investissement donne droit à une défiscalisation pouvant atteindre 25% de la somme investie. La réduction est toutefois plafonnée à 9 000€.

Investissement	Abattement	Plafond	Conditions
FCPI-FIP	25% sur l’investissement	24 000 €	Investissement d’une durée minimale de 5 ans
SOFICA	entre 30% et 48% sur les fonds investis	8640 €	Investissement entre 5 et 10 ans
PME	18% des fonds investi	9 000 €	Investissement de 5 ans minimum

Vous l’aurez compris, il existe de nombreux avantages fiscaux qui permettent de faire baisser ses impôts tout en faisant fructifier son patrimoine. Alors, pourquoi attendre ?

Besoin d’être guidé pour défiscaliser efficacement ? Les conseillers Expert Invest se tiennent à votre disposition pour vous aider !

Payez moins d’impôts grâce à votre conseiller Expert Invest

La fiscalité est une matière extrêmement mouvante. Il peut donc être difficile de s’y retrouver au milieu des dispositifs existants.

Et attention à ne pas faire une mauvaise application d’une règle fiscale ou une erreur de déclaration car cela pourrait vous coûter cher. Il est donc plus prudent de laisser un spécialiste s’occuper de votre déclaration d’impôt.

Et comme chez Expert Invest nos conseillers en gestion de patrimoine sont des spécialistes de la fiscalité, ils sauront parfaitement vous aider à trouver les meilleures solutions de défiscalisation.

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C’est quoi la défiscalisation immobilière ?

La défiscalisation immobilière est un dispositif qui permet d’obtenir une baisse d’impôt en échange d’un investissement immobilier.

Attention toutefois, les investissements doivent répondre à certaines normes pour ouvrir droit à une défiscalisation (mise en location, travaux de rénovation…).

Quelle est la différence entre réduction et crédit d’impôt ?

Connaître la différence entre ces 2 notions est important pour ne pas se tromper dans son investissement.

La réduction d’impôt permet de déduire une certaine somme sur le montant de l’impôt dû. Ce mécanisme ne s’applique donc que si vous payez des impôts. Ce qui signifie que si le montant de la réduction est supérieur à celui de votre impôt vous ne paierez pas d’impôt mais que le fisc ne vous versera pas d’argent.
Le crédit d’impôt permet également une déduction sur le montant de votre impôt. Toutefois il agit davantage comme un remboursement. Ce qui veut dire que si vous n’êtes pas imposable ou si le montant du crédit est supérieur à votre impôt, l’Etat vous verse de l’argent.

Quelle est la différence entre l’ISF et l’IFI ?

L'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) a remplacé l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) en 2018. La différence tient à leur assiette : l'ISF portait sur l'ensemble du patrimoine (mobilier et immobilier), tandis que l'IFI ne concerne que le patrimoine immobilier net supérieur à 1,3 million d'euros.

Ce qu'il faut retenir

Vous pouvez réduire vos impôts en déclarant certaines dépenses/charges courantes.

Placer son argent dans des produits d’épargne est un bon moyen de défiscaliser.

L’investissement dans l’immobilier est une niche fiscale intéressante.

Investir dans les entreprises permet de soutenir l’économie tout en défiscalisant.

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