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Défiscaliser et réduire vos impôts
Une question spécifique ?La défiscalisation : Clé stratégique de la gestion de patrimoine
Vous souhaitez payer moins d’impôts ? Vous avez des projets d’investissement ? La défiscalisation est alors une solution à envisager. Expert Invest vous explique tout ce que vous devez savoir pour profiter des nombreux avantages qu’elle a à vous offrir.
Payer moins d’impôt
Il est bien souvent compliqué d’accepter que les fruits de son travail ou d’un héritage soient en partie destinés au fisc. Défiscaliser permet donc de profiter au maximum de son patrimoine.
Se constituer une épargne
L’argent que vous versez aux impôts est un pécule dont vous ne pourrez pas profiter. En défiscalisant vous pouvez non seulement augmenter votre épargne disponible mais également la valoriser.
Investir dans l’immobilier
Certains dispositifs permettent, sous conditions de location, de réduire l’impôt lié à un investissement immobilier.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90« * » indique les champs nécessaires
Réduire ses impôts : Une solution accessible à tous
Vous trouvez que vous payez trop d’impôts ? Vous voulez optimiser votre fiscalité ? La défiscalisation est un mécanisme légal qui permet de payer moins d’impôts.
Souvent perçue comme une solution réservée aux classes les plus aisées, l’optimisation fiscale s’adresse pourtant à tous les contribuables.
Que vous ayez un patrimoine important ou non, il est donc possible de trouver une niche fiscale qui vous permettra de faire baisser le montant de votre impôt.
L’optimisation fiscale repose cependant sur des leviers parfois délicats à appréhender et une erreur dans vos déclarations pourrait vous coûter cher.
Expert Invest vous donne donc toutes les clés pour trouver les solutions de défiscalisation adaptées à votre situation.
Défiscalisez grâce à vos dépenses courantes
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Les 7 leviers d'un patrimoine bien organisé
Ce qu'un conseiller regarde en premier quand il découvre une situation — et ce qu'il trouve presque à chaque fois.
- Les sept points que l'on vérifie avant toute recommandation
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- Comment hiérarchiser : ce qui est urgent, ce qui peut attendre
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PDF · 9 pages · 8 min de lecture
Vous pensez qu’il faut avoir beaucoup d’argent pour défiscaliser ? Détrompez-vous, certaines niches fiscales sont accessibles à tous et faciles à mettre en place. Il vous suffit tout simplement de déclarer certaines dépenses de votre vie courante à l’administration fiscale.
Parmi les charges courantes éligibles à des crédits et déduction d’impôts figurent :
- Les frais de garde d’enfant.
- Le salaire du personnel de maison.
- Les travaux de rénovation énergétique.
- Les dons à des associations.
- Les frais de scolarité.
La garde d’enfant
Votre enfant a moins de 6 ans ? Vous pouvez obtenir un crédit d’impôt égal à 50 % des frais de garde à l’extérieur du domicile. Ces dépenses sont retenues dans la limite de 3 500 € par enfant et par an, soit un crédit d’impôt maximal de 1 750 €.
L’emploi de personnel de maison
Vous avez besoin d’aide sur certaines tâches d’entretien de votre logement ? Femme de ménage, jardinier, aide à domicile… L’emploi d’un salarié à domicile ouvre droit à un crédit d’impôt de 50 % des dépenses, retenues dans la limite de 12 000 € par an (soit 6 000 € au plus). Ce plafond est majoré de 1 500 € dans certains cas, sans pouvoir dépasser 15 000 €.
Les travaux de rénovation énergétique
Pour réduire vos factures d’énergie, l’État a mis en place plusieurs aides, dont MaPrimeRénov’ (travaux réalisés par une entreprise RGE) et une TVA à 5,5 % sur les travaux d’amélioration de la qualité énergétique des logements achevés depuis plus de 2 ans. Il n’existe plus de crédit d’impôt pour ces travaux. Les aides évoluent : votre conseiller fait le point avec vous sur les dispositifs en vigueur.
Les dons à des associations ou partis politiques
Les dons aux associations et organismes d’intérêt général ouvrent droit à une réduction d’impôt de 66 % de leur montant, dans la limite de 20 % du revenu imposable. Le taux est de 75 % pour les dons aux organismes d’aide aux personnes en difficulté, jusqu’à 2 000 € de dons pour ceux effectués depuis le 14 octobre 2025. Les dons aux partis politiques ouvrent aussi droit à une réduction d’impôt, dans des limites qui leur sont propres.
Les frais de scolarité des enfants
Vos enfants sont encore scolarisés ? Du collège aux études supérieures, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt forfaitaire : 61 € par collégien, 153 € par lycéen et 183 € par étudiant (la moitié en cas de garde alternée).
| Dépense ou charge | Avantage fiscal | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
| Garde d’enfant hors du domicile | Crédit d’impôt de 50 % | 3 500 € de dépenses par enfant (1 750 € en garde alternée) | Enfant à charge de moins de 6 ans au 1er janvier |
| Emploi d’un salarié à domicile | Crédit d’impôt de 50 % | 12 000 € de dépenses par an, majorations possibles jusqu’à 15 000 € | Services à la personne |
| Travaux de rénovation énergétique | TVA à 5,5 % et aides (MaPrimeRénov’, éco-prêt à taux zéro) | Selon l’aide | Logement achevé depuis plus de 2 ans |
| Dons | Réduction d’impôt de 66 % (75 % pour l’aide aux personnes en difficulté) | 20 % du revenu imposable ; 2 000 € de dons pour le taux de 75 % | Organisme éligible |
| Frais de scolarité | Réduction de 61 €, 153 € ou 183 € par enfant | — | Enfant à charge, scolarisé au 31 décembre |
Sources : service-public.gouv.fr, fiches F8 (garde d’enfant), F12 (emploi à domicile), F426 (dons) et F9 (frais de scolarité), vérifiées le 15 avril 2026 ; impots.gouv.fr, « Plusieurs taux de TVA ». Vérifié le 26/09/2026.
Placer son argent dans des produits d’épargne pour réduire ses impôts
Vous désirez faire fructifier votre argent tout en réduisant votre impôt sur le revenu ? C’est possible grâce à certaines solutions d’épargne, parmi lesquelles :
- L’assurance vie
- Le PEA
- Le PER
L’assurance vie
L’assurance-vie fait partie des placements les plus souples. Après 8 ans de détention, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Il n’y a pas de plafond de versement sur un contrat d’assurance-vie.
Le Plan Epargne en Actions (PEA)
Le PEA permet d’investir en actions européennes avec une fiscalité allégée : après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu ; les prélèvements sociaux restent dus. Les versements sont limités à 150 000 €.
Le Plan Epargne Retraite (PER)
Le PER permet de préparer votre retraite tout en réduisant votre impôt : les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel propre à chaque personne (indiqué sur votre avis d’imposition). L’économie d’impôt dépend de votre tranche marginale. L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (dont l’achat de la résidence principale).
| Placements | Avantage fiscal | Plafonds | Conditions |
|---|---|---|---|
| Assurance vie | Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple) | Pas de plafond de versement | Contrat de plus de 8 ans |
| PEA | Gains exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans (prélèvements sociaux dus) | 150 000 € de versements | Titres éligibles au PEA |
| PER | Versements déductibles du revenu imposable : l’économie dépend de votre taux marginal | Plafond indiqué sur votre avis d’imposition | Épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé |
Sources de ce tableau et des chiffres clés ci-dessous : service-public.gouv.fr, fiches F22414 (assurance-vie), F2385 (PEA), F34982 (PER), F31179 (plafonnement global des niches fiscales, vérifiée le 1er janvier 2026), F12 et F8. Vérifié le 26/09/2026.
Chiffres clés
10 000 €
d’avantages fiscaux au plus par an et par foyer : c’est le plafonnement global des niches fiscales.
18 000 €
de plafond global pour les foyers qui investissent outre-mer ou dans des SOFICA.
50 %
de crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile ou la garde d’un jeune enfant hors du domicile.
Investir dans l’immobilier pour défiscaliser
L’investissement dans la pierre peut aussi permettre de réduire son imposition, sous conditions. Plusieurs dispositifs le permettent : le dispositif Relance logement (Jeanbrun), créé par la loi de finances pour 2026, la location meublée non professionnelle (LMNP), la loi Denormandie, la loi Malraux, le déficit foncier et la loi Monuments historiques.
À noter : le dispositif Pinel a pris fin le 31 décembre 2024 et n’est plus disponible pour les nouveaux investissements.
La loi Pinel, fermée depuis 2025
Le dispositif Pinel permettait de bénéficier d’une réduction d’impôt pour l’achat d’un logement neuf mis en location, sous conditions de loyer, de ressources du locataire et de zone. Il est fermé aux nouveaux investissements depuis le 1er janvier 2025.
Si vous avez investi avant cette date, vous continuez à bénéficier de la réduction d’impôt, dans les conditions de votre engagement de location (6, 9 ou 12 ans).
Et depuis 2026 ? Pour un logement neuf, ou ancien avec des travaux d’au moins 30 % du prix, situé dans un immeuble collectif et loué nu 9 ans à loyer plafonné, le dispositif Relance logement (Jeanbrun) permet de déduire de vos revenus fonciers un amortissement du bien, pour les investissements réalisés du 21 février 2026 au 31 décembre 2028. Ce n’est pas une réduction d’impôt.
Sources : service-public.gouv.fr, fiches F31151 (vérifiée le 11 mars 2026) et F39735 (vérifiée le 21 juillet 2026).
La réduction d’impôt de la loi Denormandie
Ce dispositif ouvre droit à une réduction d’impôt pour l’achat d’un logement ancien que vous rénovez puis louez, dans certaines communes, pour les opérations réalisées jusqu’au 31 décembre 2027. Son taux dépend de la durée de location : 12 % pour 6 ans, 18 % pour 9 ans, 21 % pour 12 ans, calculé sur un prix plafonné à 300 000 € et à 5 500 € par m². Son attribution est conditionnée par :
- la localisation du bien : le logement doit se situer dans une commune éligible ;
- les travaux : ils doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération ;
- la location : pendant 6, 9 ou 12 ans, avec des plafonds de loyer et de ressources du locataire.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F35011 (vérifiée le 11 mars 2026).
La loi Malraux
Ce dispositif vise à restaurer des immeubles anciens situés dans certains secteurs protégés. Il ouvre droit à une réduction d’impôt de 22 % des dépenses de restauration, portée à 30 % dans un site patrimonial remarquable couvert par un plan de sauvegarde et de mise en valeur :
- les dépenses sont retenues dans la limite de 400 000 € sur quatre années consécutives ;
- le logement doit être loué nu, comme résidence principale, pendant 9 ans.
Source : BOFiP, BOI-IR-RICI-200-30 (dispositif Malraux).
La location meublée non professionnelle (LMNP)
Au régime réel, la location meublée non professionnelle (LMNP) permet de déduire des loyers les charges et l’amortissement du bien et du mobilier, ce qui peut réduire fortement l’imposition des loyers. Pour les ventes réalisées depuis le 15 février 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value, sauf pour certains biens situés dans des résidences-services (résidences étudiantes, résidences seniors, résidences pour personnes handicapées).
Source : impots.gouv.fr, « Je vends un bien immobilier donné en location meublée ».
La loi monuments historiques
Ce dispositif vise à encourager la conservation du patrimoine. Pour un immeuble classé ou inscrit au titre des monuments historiques :
- les charges et travaux peuvent créer un déficit foncier imputable sur le revenu global, sans plafond, à condition notamment de conserver l’immeuble au moins 15 ans et de le détenir directement (ou par certaines sociétés civiles) ;
- sa transmission peut être exonérée de droits de succession ou de donation, si les héritiers ou donataires signent avec l’État une convention qui prévoit notamment l’ouverture au public.
Sources : impots.gouv.fr, « Immeubles spéciaux » (modifié le 8 avril 2026) ; code général des impôts, article 795 A.
| Investissement | Avantage fiscal | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
| Loi Denormandie | Réduction d’impôt de 12 %, 18 % ou 21 % du prix, travaux compris, selon la durée de location | 300 000 € et 5 500 € par m² | Commune éligible ; travaux d’au moins 25 % du coût total ; location 6, 9 ou 12 ans ; plafonds de loyer et de ressources ; opérations jusqu’au 31 décembre 2027 |
| Loi Malraux | Réduction d’impôt de 22 % ou 30 % des dépenses de restauration | 400 000 € de dépenses sur 4 ans | Immeuble en secteur protégé ; location nue 9 ans |
| LMNP | Au régime réel, déduction des charges et de l’amortissement ; amortissements réintégrés dans la plus-value depuis le 15 février 2025, sauf exceptions | Micro-BIC jusqu’à 83 600 € de recettes en 2026 (15 000 € en meublé de tourisme non classé) | Recettes inférieures à 23 000 € ou aux autres revenus d’activité du foyer |
| Loi Monuments historiques | Déficit foncier imputable sur le revenu global ; exonération possible des droits de succession | Sans plafond | Conserver le bien 15 ans ; convention avec l’État pour l’exonération des droits |
Sources : service-public.gouv.fr, fiches F35011 et F32744 ; BOFiP, BOI-IR-RICI-200-30 et BOI-BAREME-000044 ; impots.gouv.fr. Vérifié le 26/09/2026.
Défiscalisez grâce à l’investissement dans les entreprises
Afin de soutenir le financement des entreprises, certaines souscriptions ouvrent droit à une réduction d’impôt, en contrepartie d’une durée minimale de conservation des titres. Ces dispositifs ont été profondément modifiés par les lois de finances pour 2025 et 2026. On trouve notamment :
- L’investissement au capital des PME.
- Les SOFICA.
- Les FIP investis en Corse ou outre-mer et les FCPI investis dans de jeunes entreprises innovantes.
Les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) et FIP (fonds d’investissement de proximité)
Ces fonds investissent dans des entreprises innovantes ou régionales. Leur avantage fiscal a été fortement réduit : la réduction d’impôt pour les FIP a été supprimée par la loi de finances pour 2025, sauf pour les FIP investis en Corse ou outre-mer, et celle pour les FCPI « classiques » par la loi de finances pour 2026. Seuls les FCPI investis dans de jeunes entreprises innovantes (FCPI-JEI) ouvrent encore droit à une réduction spécifique.
Ces placements restent risqués et peu liquides : les parts sont bloquées pendant plusieurs années.
Source : BOFiP, ACTU-2026-00156 (27 août 2026).
Les SOFICA (sociétés de financement du cinéma et de l’audiovisuel)
Vous êtes passionné par le 7e art ? L’achat de parts dans une SOFICA permet de soutenir la création cinématographique et audiovisuelle et ouvre droit à une réduction d’impôt de 30 % des sommes investies, portée à 36 % ou 48 % selon les engagements de la SOFICA. Les souscriptions sont retenues dans la limite de 25 % du revenu net global et de 18 000 € par an. C’est un placement risqué et peu liquide.
Source : BOFiP, BOI-IR-RICI-180-20 (SOFICA).
L’investissement dans une PME pour réduire son impôt
Souscrire au capital d’une PME non cotée ouvre droit à une réduction d’impôt égale à 18 % des versements (25 % pour une entreprise solidaire d’utilité sociale ou une société foncière solidaire), retenus dans la limite de 50 000 € par an pour une personne seule et 100 000 € pour un couple soumis à imposition commune. Vous devez conserver les titres au moins 5 ans. Cette réduction entre dans le plafonnement global des niches fiscales, et l’investissement comporte un risque de perte en capital.
Source : entreprendre.service-public.gouv.fr, fiche F37091 (vérifiée le 23 février 2026).
| Investissement | Avantage fiscal | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
| PME (IR-PME) | Réduction d’impôt de 18 % (25 % pour les ESUS et SFS) | 50 000 € de versements par an (100 000 € pour un couple) | Conserver les titres 5 ans |
| SOFICA | Réduction d’impôt de 30 %, 36 % ou 48 % | 25 % du revenu net global et 18 000 € par an | Placement peu liquide, à conserver plusieurs années |
| FIP Corse et outre-mer, FCPI-JEI | Réductions d’impôt spécifiques | Selon le dispositif | Réduction supprimée pour les FIP et FCPI « classiques » |
Vous l’aurez compris, plusieurs dispositifs permettent de faire baisser ses impôts, avec des contreparties et des risques propres.
Besoin d’être guidé ? Les conseillers Expert Invest se tiennent à votre disposition pour vous aider.
Payez moins d’impôts grâce à votre conseiller Expert Invest
La fiscalité est une matière extrêmement mouvante. Il peut donc être difficile de s’y retrouver au milieu des dispositifs existants.
Et attention à ne pas faire une mauvaise application d’une règle fiscale ou une erreur de déclaration car cela pourrait vous coûter cher. Il est donc plus prudent de laisser un spécialiste s’occuper de votre déclaration d’impôt.
Et comme chez Expert Invest nos conseillers en gestion de patrimoine sont des spécialistes de la fiscalité, ils sauront parfaitement vous aider à trouver les meilleures solutions de défiscalisation.
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Vos questions → Nos réponses
La défiscalisation immobilière est un dispositif qui permet d’obtenir une baisse d’impôt en échange d’un investissement immobilier.
Attention toutefois, les investissements doivent répondre à certaines normes pour ouvrir droit à une défiscalisation (mise en location, travaux de rénovation…).
Connaître la différence entre ces 2 notions est important pour ne pas se tromper dans son investissement.
- La réduction d’impôt permet de déduire une certaine somme sur le montant de l’impôt dû. Ce mécanisme ne s’applique donc que si vous payez des impôts. Ce qui signifie que si le montant de la réduction est supérieur à celui de votre impôt vous ne paierez pas d’impôt mais que le fisc ne vous versera pas d’argent.
- Le crédit d’impôt permet également une déduction sur le montant de votre impôt. Toutefois il agit davantage comme un remboursement. Ce qui veut dire que si vous n’êtes pas imposable ou si le montant du crédit est supérieur à votre impôt, l’Etat vous verse de l’argent.
L'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) a remplacé l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) en 2018. La différence tient à leur assiette : l'ISF portait sur l'ensemble du patrimoine (mobilier et immobilier), tandis que l'IFI ne concerne que le patrimoine immobilier net supérieur à 1,3 million d'euros.
Ce qu'il faut retenir
- Vous pouvez réduire vos impôts en déclarant certaines dépenses/charges courantes.
- Placer son argent dans des produits d’épargne est un bon moyen de défiscaliser.
- L’investissement dans l’immobilier est une niche fiscale intéressante.
- Investir dans les entreprises permet de soutenir l’économie tout en défiscalisant.
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Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres
- 2010 L'année de création du cabinet, à Toulouse.
- 80 M€ d'investissement déjà réalisés par le cabinet pour ses clients.
- 350 solutions d'épargne disponibles au sein du cabinet.
