Les différents types de taux

Le taux fixe

Le taux fixe est le taux défini entre vous et votre banquier, qui va s’appliquer sur toute la durée du prêt. Le taux fixe permet de connaitre dès le départ le montant des mensualités, le coût du crédit et ainsi de « fixer » son budget.
Seul inconvénient du taux fixe : comme il ne change pas, vous ne pourrez bénéficier d’un taux plus faible.

Le seul cas où celui-ci change, c’est lors des remboursements anticipés de crédit ou de renégociations de l’emprunt.

Le taux révisable (ou taux variable)

Le taux révisable est un taux qui peut évoluer tout au long du crédit en fonction d’un indice de référence (en général, l’EURIBOR). Contrairement au taux fixe, le souscripteur du prêt bénéficie de la fluctuation du taux et ainsi d’un taux plus faible, mais peut également subir une hausse du taux.
La seule manière de se protéger de la variation de ce taux est de souscrire un prêt à taux capé.
Ce prêt est comme un taux révisable, à la seule différence que celui-ci est encadré en cas de variation.
Par exemple, pour un prêt souscrit au taux de 3,5 % et capé à 1 point, le taux ne pourra pas dépasser 4,5 %, même si l’indice de référence augmente davantage.

Le TAEG (taux annuel effectif global)

Le TAEG, qui a remplacé l’ancien TEG (taux effectif global), exprime en pourcentage annuel le coût total du crédit : il inclut les intérêts calculés au taux nominal et tous les frais nécessaires à l’obtention du prêt (frais de dossier, honoraires de courtier, assurance et garanties obligatoires). Il permet de comparer les offres sur une base équitable.
Le TAEG ne peut pas dépasser le taux de l’usure applicable ; ceci afin de protéger le consommateur.

Sources : service-public.gouv.fr, fiche F2456 ; economie.gouv.fr, « Crédit : à quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG) ? ».

Le taux d'usure

Afin de protéger le consommateur, l’Etat a fixé un taux maximum légal en fonction du type de crédit, que peut proposer un établissement financier, c’est ce qu’on appelle le taux d’usure. Les taux d’usure sont fixés chaque trimestre et varient selon le type de prêt, sa durée et le montant emprunté.

Le taux nominal

Le taux nominal est un taux qui ne tient pas compte des frais annexes (les frais de dossier, d’assurance et de garantie). Il faut donc être vigilant sur le coût des frais et ne pas se baser uniquement sur le taux nominal affiché par les organismes financiers.

Le taux réel

Le taux d’intérêt réel est le taux nominal après déduction du taux de l’inflation.

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