- Vos objectifs
- Votre profil
-
Votre profil d’investisseur
-
Bilan patrimonial personnalisé : gratuit et sans engagement !
-
- Placements
- Immobilier
-
Comment investir dans l’immobilier ?
-
Coup d’œil sur :
-
- Nos guides
-
Nos guides pour tout comprendre
-
Coup d’œil sur :
-
- Bilan Patrimonial
- Qui sommes-nous ?
- Contactez-nous
L’obtention d’un emprunt immobilier est obligatoirement accompagnée d’une garantie de remboursement, prise par le prêteur de fonds. Cette garantie peut prendre diverses formes : une hypothèque, une inscription au privilège de prêteur de deniers, une caution, mais aussi un nantissement.
Le nantissement est un gage, c’est-à-dire une garantie portant sur un bien qui n’est pas immobilier. Le nantissement peut donc s’appliquer sur un contrat d’assurance-vie, de capitalisation, sur un compte-titre, un PEP, un PEA, mais aussi sur des parts de sociétés (SARL, SCI) ou de SCPI…
Les garanties portant sur un bien immobilier doivent en principe être régularisées devant notaire (avec les frais inhérents à l’intervention). Dans le cadre du nantissement, le passage chez le notaire n’est pas obligatoire.
Fonctionnement du nantissement
Pour garantir le bon remboursement de l’emprunt, la banque prend en garantie une partie de votre épargne, en la nantissant. Cela signifie qu’elle a le droit de se rembourser sur celle-ci si vous ne remboursez plus votre emprunt.
Il s’agit donc d’un contrat conclu entre trois parties :
- L’emprunteur, qui apporte en garantie son épargne
- Le prêteur, qui prend en garantie l’épargne de l’emprunteur
- L’établissement dans lequel est logée l’épargne
Votre épargne est bloquée pendant toute la période de l’emprunt (sauf cas de remboursement anticipé). Il convient donc de projeter avec soin votre investissement.
Nantissement d’une assurance-vie
En règle générale, les banques prennent en nantissement un contrat d’assurance-vie (notamment pour les emprunts in fine). Dès lors, la composition du contrat influence directement le montant de la garantie, et donc le montant de l’emprunt ou de l’épargne à apporter en garantie.
En effet, un contrat composé exclusivement de fonds euro (et donc avec un capital garanti) sera plus sûr à nantir qu’un contrat composé d’actions, obligations… Le contrat ne sera donc que très rarement totalement nanti. Actuellement, les banques exigent de plus en plus de contrat en fonds euro pour garantir les emprunts.
L’assuré ou le bénéficiaire du contrat d’assurance vie peut ne pas être l’emprunteur : ces personnes doivent alors donner leur accord pour nantir l’assurance-vie. En effet, cette opération prive le bénéficiaire du capital constitué, puisque c’est l’établissement de crédit qui en bénéficie.
Notez qu’en cas de nantissement d’une assurance-vie, vous perdez une grande partie de votre liberté en matière de gestion : les arbitrages peuvent devoir être validés par l’établissement de crédit.
Coût du nantissement
Le nantissement permet d’éviter les frais liés aux garanties prises sur un bien immobilier. Seuls les frais d’acte de nantissement sont dus.
Il convient cependant de peser le pour et le contre : si l’établissement de crédit impose une allocation très peu risquée sur votre contrat (fonds euro, monétaire…), la perte de valorisation potentielle de votre contrat (en fonction de l’évolution des marchés financiers) pendant toute la période de l’emprunt, pourra largement dépasser les frais d’une hypothèque ou encore d’un cautionnement.
Ces articles peuvent vous intéresser :
- Prêt in fine ou prêt amortissable
- Investissement locatif
- Les assurances emprunteur
- Investir en assurance-vie 100% garantie
Découvrez nos produits liés à ce placement

SCPI NORMA CAPITAL FAIR INVEST

- Belle performance 2022
- Résilience
- Pas de contrainte
- Investissement vertueux

SCPI SWISS LIFE ESG PIERRE CAPITALE

- Performance 2022
- Valorisation
- Expérience
- Diversification

SCPI PRIMONIAL PRIMOPIERRE

- Performance 2022
- Marché solide
- Diversification et Label ISR
- Expertise

SCPI Perial PF Hospitalité Europe

- Performance
- Mutualisation des risques
- Expertise
- Investissement vertueux

SCPI LA FRANÇAISE EPARGNE FONCIERE

- Performance 2022
- Capitalisation
- Collecte
- Pas de contrainte

SCPI LA FRANÇAISE LES GRANDS PALAIS

- Performance 2022
- Capitalisation
- Collecte
- Pas de contrainte

SCPI SOGENIAL COEUR DE VILLE

- Performance
- Pérennité de l’investissement
- Mutualisation des risques
- Pas de contrainte

SCPI SOGENIAL COEUR DE RÉGIONS

- Performance
- Nue propriété
- Risque faible
- Performances futures

SCPI SOGENIAL COEUR D’EUROPE

- Performance
- Ouverture vers l’Europe
- Fiscalité avantageuse
- Marché porteur

SCPI PRIMONIAL PRIMOVIE

- Belle performance 2022
- Résilience
- Pas de contrainte
- Investissement vertueux

SCPI PERIAL PFO²

- Performance
- Label ISR depuis 2020
- Rotation des actifs
- Pas de contrainte

SCPI PERIAL PF GRAND PARIS

- Performance stable
- Patrimoine solide et résilient
- Pas de contrainte
- Adaptation et flexibilité

SCPI PAREF NOVAPIERRE ALLEMAGNE 2

- Belle performance
- Stratégie résiliente
- Pas de contrainte
- Fiscalité attractive

SCPI PAREF INTERPIERRE FRANCE

- Belle performance
- Patrimoine solide et résilient
- Pas de contrainte
- Label ISR

SCPI VENDÔME REGIONS

- Belle performance 2022
- Valorisation des parts
- Diversification typologique
- Pas de contrainte
SCPI INTERGESTION CRISTAL RENTE

- Performance résiliente :
- Diversification des commerces
- Pas de contrainte
- Diversité du parc immobilier

SCPI EURYALE PIERVAL SANTE

- Performance sécurisée
- Marché de niche
- Diversification
- Label ISR

SCPI CORUM XL

- Performance exceptionnelle
- Diversification typologique
- Pas de contrainte
- Fiscalité attractive

SCPI CONSULTIM OPTIMALE

- Performance prometteuse
- SCPI post-covid
- Pas de contrainte
- Diversification

SCPI ATLAND VOISIN EPARGNE PIERRE

- Performance sécurisée
- Diversification
- Pas de contrainte
- Parc immobilier important

SCPI ALDERAN ACTIVIMMO

- Performance sécurisée
- Marché de niche
- Pas de contrainte
- Label ISR
SCPI CORUM EURION

- Performance sécurisée
- Diversification
- Pas de contrainte
- Fiscalité attractive