5 sur 5Avis vérifiés
Un accompagnement adapté en fonction de votre profil et une réactivité appréciée
- Placements
- Immobilier
-
Comment investir dans l’immobilier ?
-
- Nos guides
- Qui sommes-nous ?
- Contactez-nous
Hypothèque
Besoin d'un conseil ?L’hypothèque est juridiquement une sureté réelle, c’est-à-dire une garantie qui porte sur un bien immobilier, et qui donne un véritable droit de propriété en cas d’application effective. Dans le cadre d’un emprunt pour un projet immobilier, l’établissement de crédit va prendre une hypothèque sur un bien immobilier de l’emprunteur (bien qu’il souhaite acquérir, et le cas échéant un autre bien dont il est déjà propriétaire). Cette hypothèque s’appliquera si l’emprunteur ne peut plus rembourser sa dette : la banque procèdera alors à la vente du bien pour se rembourser.
Fonctionnement de l’hypothèque
L’hypothèque est un acte notarié, constitué par l’emprunteur au profit de l’établissement de crédit sur le bien qu’il vient d’acquérir. Il s’agit de l’hypothèque conventionnelle.
L’hypothèque concerne les biens immobiliers anciens, neufs, mais aussi les terrains. Les droits immobiliers démembrés peuvent également être hypothéqués (usufruit, nue-propriété).
Elle s’applique d’office pour les biens acquis en l’état futur d’achèvement, les emprunts pour travaux, construction, rachat de crédit…
Cette hypothèque est gérée par le notaire : ce dernier se charge de l’inscrire à la Conservation des Hypothèques. Elle prend effet à cette date d’inscription.
Si l’emprunteur ne peut plus rembourser son emprunt immobilier, la banque pourra faire saisir le bien, le vendre par adjudication (aux enchères) et ainsi récupérer le montant dû avec les sommes issues de la vente.
Si le bien immobilier est vendu avant l’expiration de la date d’effet de l’hypothèque, l’inscription d’hypothèque est radiée : il s’agit d’une mainlevée d’hypothèque. Elle n’a donc plus vocation à s’appliquer.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90« * » indique les champs nécessaires
Fin de l’hypothèque
L’hypothèque prend fin 2 ans après la fin du prêt (sans aucun frais). Elle peut également prendre fin si l’établissement prêteur y renonce.
Si le bien a été cédé en cours de prêt, le nouvel acquéreur a pu effectuer la radiation de l’hypothèque. Dans un tel cas, elle n’a évidemment plus lieu d’être.
Si le créancier (banque) ne saisit pas le bien dans le délai imparti alors qu’il est en droit de le faire (défaillance de l’emprunteur), il peut y avoir péremption. Dans un tel cas, l’hypothèque n’est plus valable.
En cas de remboursement anticipé du prêt immobilier, la mainlevée de l’hypothèque l’éteint automatiquement. Mais dans ce cas, il existe des frais de mainlevée d’hypothèque.
Coût de l'hypothèque
L’hypothèque est la garantie la plus onéreuse. En général, elle ne s’applique qu’aux situations dans lesquelles une inscription au privilège de prêteur de deniers n’est plus possible.
Les frais de l’acte ainsi que l’éventuelle mainlevée sont à la charge de l’emprunteur du bien.
Les frais d’hypothèque sont dégressifs : ils sont compris entre 1% et 2% du montant du crédit. Ce pourcentage comprend la taxe de publicité foncière (0,715% du montant emprunté), non dû pour une inscription au privilège de prêteur de deniers.
Les frais de mainlevée d’hypothèque s’élèvent à approximativement 0,75% du montant emprunté.
Ces articles peuvent vous intéresser :
- Hypothèque rechargeable
- Prêt in fine ou prêt amortissable
- Investissement locatif
- Les assurances emprunteur
- Investir en assurance-vie 100% garantie
Guide offert
Investir en immobilier : le vrai rendement
Charges déductibles, régimes d'imposition, effet du crédit : la méthode pour calculer ce que ça rapporte après impôt.
- La liste complète des charges déductibles et les oublis les plus fréquents
- Micro-foncier ou réel : le seuil de bascule et comment changer
- Le déficit foncier : combien il économise vraiment, et ses limites
- Détenir en direct, en SCI ou en SCPI : le comparatif sur 10 ans
PDF · 8 pages · 9 min de lecture
Pourquoi choisir Expert Invest ?
Les meilleurs
placements du marché
Un conseiller dédié,
disponible et qualifié
Un suivi de votre projet
du début à la fin
Pas de frais supplémentaires
Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres
- 2010 L'année de création du cabinet, à Toulouse.
- 80 M€ d'investissement déjà réalisés par le cabinet pour ses clients.
- 350 solutions d'épargne disponibles au sein du cabinet.
Avis de nos clients, certifiés par un organisme indépendant
Mon investissement idéal en 3 étapes seulement !
1.
Je fixe un rdv en ligne avec un Expert, c’est gratuit et sans engagement.
2.
En entretien visio nous faisons le point sur votre situation.
3.
Je n’ai plus qu’à investir dans les meilleurs placements me correspondant !
