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Avantages et inconvénients des SCPI
Besoin d'un conseil ?Les SCPI peuvent servir à compléter ses revenus, préparer sa retraite ou diversifier son patrimoine. Elles ont des atouts réels, et des contraintes à connaître avant d’investir : il existe un grand nombre de SCPI, et le choix doit répondre à vos objectifs comme à vos contraintes.
Avantages de l'investissement SCPI
Un immeuble sans la gestion
Vous investissez dans l’immobilier par le biais d’une société civile, sans vous occuper des locataires, des travaux ni des charges : cette mission est confiée à une société de gestion agréée par l’AMF.
La mutualisation des risques locatifs
L’investissement est collectif et porte en général sur de nombreux immeubles et locataires, répartis dans plusieurs villes : le départ d’un locataire pèse moins que dans un investissement en direct. Le risque n’est pas supprimé pour autant.
La diversification du patrimoine
Vous accédez à des biens en principe peu accessibles du fait de leur prix ou de leur nature (bureaux, commerces, entrepôts, locaux de santé…).
Un ticket d’entrée réduit
Le prix d’une part se situe en moyenne entre 150 et 1 000 € selon l’AMF ; chaque SCPI fixe un minimum de souscription. Il n’y a pas de frais de notaire, mais une commission de souscription de 5 % à 12 %, intégrée au prix de la part.
Des montages variés
Les SCPI se prêtent à plusieurs stratégies patrimoniales : démembrement de propriété, financement à crédit, détention dans un contrat d’assurance-vie…
Des revenus réguliers, mais non garantis
Les revenus sont en général versés chaque trimestre. Ils dépendent des loyers encaissés et du taux d’occupation des immeubles, et peuvent baisser.
Source : AMF, « Investir dans une SCPI — ce qu’il faut savoir » (décembre 2023) et guide « SCPI : la pierre papier ».
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SCPI et achat immobilier locatif direct
Par rapport à un achat locatif direct, la SCPI évite la gestion du bien, confiée à une société de gestion agréée par l’AMF. Les risques locatifs sont répartis entre de nombreux immeubles et locataires, sans disparaître : la valeur des parts suit le marché immobilier. L’investissement demande une mise initiale plus faible, et vous pouvez répartir votre placement entre plusieurs SCPI pour le diversifier. En contrepartie, vous payez des frais et ne choisissez ni les immeubles, ni les locataires.
Inconvénients des SCPI
La SCPI est un investissement immobilier : il existe donc un double risque :
- Risque de perte en capital : la valorisation des parts dépend du marché immobilier et de la gestion réalisée par la société de gestion (acquisitions et ventes opportunes). Notez cependant que la responsabilité des associés (investisseurs), se limite strictement aux apports réalisés.
- Risque de vacance locative : les dividendes versés dépendent du taux d’occupation des biens immobiliers composant la SCPI.
Notez que la revente des parts n’est pas garantie : elle peut varier en fonction de l’évolution du marché immobilier. La société de gestion organise la revente (registre des ordres ou demandes de retrait), sans pouvoir la garantir : selon l’AMF, le délai peut être de plusieurs semaines, voire de plusieurs mois.
(1) Avertissement à l’investisseur d’une SCPI de rendement
Lorsque vous investissez dans une SCPI, vous devez tenir compte des éléments et risques suivants :
• Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine,
• Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI,
• Les dividendes qui vous seront versés dépendent des conditions de location des immeubles, notamment de la date de mise en location des immeubles et des loyers perçus,
• La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier et du marché des parts de SCPI,
• La SCPI ne bénéficie d’aucune garantie ou protection de capital.
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PDF · 8 pages · 9 min de lecture
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