L’assurance-vie est le meilleur placement épargne du marché. Performant, il s’adapte à tous les épargnants. Fiscalement très avantageux, même en 2018, il permet de se constituer un capital en vue de la retraite. Totalement garanti si exclusivement composé de fonds euro, il peut cependant être diversifié (actions, obligations, SCPI, OPCI…).
Définition du contrat d'assurance-vie
Fonds euro d'une assurance-vie et unités de compte
Le fond euros : support dont le capital est garanti et dont les intérêts acquis chaque année sont également garantis (effet cliquet).
Les unités de comptes (UC) : supports dont le capital et les intérêts ne sont pas garantis mais qui, à long terme, offrent des perspectives de croissance plus importantes.
Les unités de compte sont des OPCVM (SICAV et FCP) qui peuvent contenir des actions, obligations, des supports monétaires, des matières premières, des SCPI… Ces OPCVM sont plus ou moins sécurisées.
L'assurance-vie : meilleur investissement 2015
- Augmenter la proportion d’un fonds,
- Diminuer la proportion d’un fonds,
- Se retirer complètement d’un fonds,
- Sélectionner un nouveau fonds,
Performance de l'assurance-vie
Performance 2017 des fonds euros
Les performances des fonds euro subissent une baisse régulière depuis quelques années. Cette baisse risque de se maintenir pour les années à venir dans la mesure où la réglementation imposée aux assureurs leur impose des contraintes financières importantes.
Performances des unités de comptes : actions, obligations…
Fiscalité de l'assurance-vie
Assurance-vie et impôt sur le revenu
Exemple
- Soit en l’additionnant avec vos autres revenus dans votre déclaration de revenus et ainsi soumis à votre tranche marginale d’imposition de l’impôt sur le revenu (TMI).
- Soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) qui est dégressif en fonction de la durée de placement:
De 0 à 4 ans |
De 4 à 8 ans |
Au-delà de 8 ans |
35%
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15%
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7,5% avec un abattement de 4 600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple
|
Assurance-vie et prélèvements sociaux
Prélèvements sociaux sur l’assurance-vie en fonds euro
Prélèvements sociaux sur l’assurance-vie multi-supports
Fiscalité avantageuse de l’assurance-vie pour la succession
Versements avant 70 ans | Versements après 70 ans |
Abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur le capital versé au décès et taxation de 20% au-delà | Abattement de 30 500€ pour l’ensemble des bénéficiaires sur la fraction des primes versées puis taxation aux droits de succession au-delà |
C’est un placement bénéficiant d’une grande souplesse et proposant des avantages fiscaux incontournables.
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