Les arbitrages en assurance-vie

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Les 3 clés de l’arbitrage en assurance-vie

L’arbitrage est une opération de gestion qui permet d’optimiser son placement en assurance-vie. Il peut donc offrir de nombreux avantages à condition d’être correctement utilisé.

L’arbitrage : la solution idéale pour optimiser le rendement de votre assurance-vie

Vous avez souscrit un contrat multi-support ? Vous voulez bénéficier du meilleur rendement avec votre assurance-vie ? Alors l’arbitrage en assurance-vie est une pratique qui pourrait vous séduire.

L’arbitrage en assurance s’adresse aux titulaires d’un contrat d’assurance-vie multi-support soucieux d’optimiser leur placement. Concrètement, l’arbitrage est une opération qui vous permet de transférer des fonds d’un support vers l’autre.

Cette solution présente de nombreux avantages mais doit toutefois être abordée avec prudence.

Expert Invest vous explique donc tout ce qu’il faut savoir sur le sujet pour réussir vos arbitrages à coups sûrs.

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Transférez facilement les fonds de vos supports d’assurance-vie grâce à l’arbitrage

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Vous l’aurez compris, l’arbitrage est une pratique qui permet de répartir librement votre épargne entre les différents supports qui composent votre assurance-vie.

Concrètement, cela vous permet de transférer vos fonds :

  • D’un fonds en euros vers un fonds en unités de compte.
  • D’un fonds en unités de compte vers un fonds en euros.
  • D’une unité de compte vers une autre unité de compte.

Vous vous en doutez, une telle facilité de répartition peut offrir beaucoup d’avantages.

Adaptez votre stratégie en temps réel avec l’arbitrage

Les placements en assurances multi-supports évoluent. Ainsi, les solutions de placement choisies lorsque vous avez ouvert votre contrat sont peut-être désormais moins rentables ou ne correspondent plus à vos objectifs.

L’arbitrage est donc une option intéressante si vous souhaitez :

  • Améliorer les performances de vos placements en investissant sur une solution rémunératrice à un moment donné.
  • Anticiper les mouvements.
  • Adapter votre stratégie d’épargne à vos objectifs et votre situation.
  • Sécuriser vos gains ou votre capital.

Gérez vos fonds librement ou mettez votre gestion sur pilote automatique

Vous voulez répartir l’intégralité de vos fonds par vous même ? Au contraire, vous n’avez pas le temps ou vous ne savez pas comment faire un bon arbitrage ? Le type d’arbitrage à adopter ne sera alors pas le même.

Vous devrez donc opter pour l’un des 3 types d’arbitrages qui existent :

  • L’arbitrage automatique
  • L’arbitrage libre
  • La gestion sous mandat

L’arbitrage automatique

Ce type d’arbitrage est généralement déterminé lors de la signature du contrat.

Concrètement, lors de la conclusion de votre contrat vous choisissez entre plusieurs options de répartition :

  • Sécurisation périodique des plus-values.
  • Limitation des pertes.
  • Optimisation des plus values.

Une fois votre profil défini, tout est géré automatiquement et vous n’avez plus à vous occuper de rien.

C’est la solution idéale si vous n’avez pas le temps de surveiller les performances des marchés ou que vous ne voulez pas prendre de risques.

L’arbitrage libre

En choisissant cette option vous avez la mainmise sur la répartition de vos fonds. Vous pouvez transférer vous même votre argent d’un fonds vers l’autre.

Cette solution peut-être extrêmement avantageuse. Elle s’adresse toutefois essentiellement aux personnes qui ont une certaine connaissance des marchés financiers et qui ont le temps de surveiller les tendances.

La gestion sous mandat

Vous n’avez pas le temps de vous occuper de vos arbitrages ? Vous souhaitez profiter des rendements de l’arbitrage libre ? Alors la gestion sous mandat est ce qu’il vous faut.

En optant pour cette solution, vous confiez les rênes à un mandataire (conseiller en gestion de patrimoine, banque, etc.). Ce dernier s’occupe alors de réaliser les arbitrages en votre nom quand cela s’avère intéressant.

Cette option est très séduisante. Elle vous permet d’optimiser la rentabilité de votre investissement en vous reposant sur l’expertise d’un professionnel.

L’arbitrage, un mécanisme à aborder avec précaution

Si l’arbitrage est un mode de gestion qui peut s’avérer très avantageux, il ne faut pas oublier qu’il concerne des placements risqués. Il convient donc de l’aborder avec prudence et de respecter certaines règles de base.

  • Pensez à diversifier vos fonds pour diluer le risque. Ne placez pas tout votre argent sur des supports en unités de compte.
  • Ne rapatriez pas tous vos fonds sur votre support en euros dès qu’il y a une baisse de tendance et préférez penser sur le long terme.
  • Évitez d’arbitrer vous même vos fonds si vous n’êtes pas rompu aux marché financiers.
  • Utilisez l’arbitrage avec parcimonie pour que cela reste rentable.

Vous l’aurez compris, l’arbitrage est un mécanisme qui peut s’avérer très avantageux. Il faut toutefois en user avec précaution en raison des risques qui lui sont attachés. C’est pourquoi il est plus prudent de se reposer sur le savoir-faire et les connaissances d’un professionnel.

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Fort de son expertise, votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de la vie de votre placement.

Il prend les meilleures décisions pour rentabiliser votre investissement en fonction de votre profil et de vos objectifs.

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Tout dépend du mode de gestion choisi.

En gestion automatique vous déterminez les règles à suivre lors de la signature du contrat. Vous pouvez toutefois décider de demander un arbitrage lorsque :

  • Vous voulez changer de plan d’action.
  • Votre situation change.

En gestion libre, vous décidez vous-même des moments auxquels arbitrer. Il est alors conseillé de le faire :

  • Au moins une fois à la fin de chaque année pour sécuriser les acquis en unités de compte.
  • Quand la valeur des actifs en unités de compte baisse. Ça vous permettra potentiellement de réaliser de belles plus values.

Attention toutefois à limiter le nombre d’arbitrages dans une année. Trop répétée, ce type d’intervention deviendrait beaucoup moins rentable.


 

Faire un arbitrage est assez simple et peut se faire de différentes façons. Vous pouvez faire votre demande :

  • En ligne depuis votre espace client.
  • En téléphonant à votre assureur, banque ou conseiller en gestion de patrimoine.
  • En vous rendant en agence.
  • En envoyant un mail ou courrier à votre conseiller.

 

Il n’existe pas de délai légal pour les arbitrages.

Tout dépendra donc de votre assureur.

De manière générale, il faut compter environ 2 jours à compter de la réception de la demande pour que les fonds soient transférés.

Certaines assurances proposent un transfert immédiat lorsque vous faites votre demande depuis votre espace en ligne.


 

Les frais appliqués à ce genre d’intervention varient en fonction de votre assureur.

Ils peuvent être forfaitaires ou en pourcentage.

  • Les frais forfaitaires : Leur valeur est fixe quel que soit le montant de la transaction.
  • Les frais en pourcentage : Ils oscillent généralement entre 0,3% et 1%.

La majorité des contrats vous offrent au moins 1 arbitrage gratuit par an.


 

Ce qu'il faut retenir

  • L’arbitrage s’adresse aux titulaires de contrats multisupports.
  • Cette opération permet de répartir les fonds entre vos différents supports.
  • Arbitrer permet d’adapter sa stratégie en temps réel.
  • Il est possible d’opter pour une gestion libre ou automatique des fonds.
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