Assurance-vie luxembourgeoise

Besoin d'un conseil ?
Accueil » Assurance-vie » Assurance-vie luxembourgeoise

Depuis le début de l’année, de nombreux contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont proposés aux français ayant au minimum 100 000€ à investir. Pourquoi un tel engouement pour ces contrats au détriment de ceux français ?

Les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois présentent des avantages que n’ont pas les contrats français.

Une meilleure protection en cas de défaut ou de faillite de la compagnie d’assurance.

Contrairement à la France qui prévoit une couverture de 70 000€ à l’assuré d’une compagnie en faillite, les souscripteurs de contrats luxembourgeois sont nettement mieux protégés.

A titre de comparaison, les sommes des souscriptions ne sont pas mélangées aux avoirs de la société d’assurance luxembourgeoise, mais plutôt conservées par une banque dépositaire.
Ainsi, en cas de faillite, les créanciers de la compagnie ne puiseront pas dans les sommes déposées par les souscripteurs. Ces derniers sont donc, à l’inverse de la France, réellement et directement « propriétaires » de ces fonds.
De plus, les souscripteurs bénéficient du « super-privilège ». En tant que créanciers privilégiés, ils seront remboursés avant les créanciers de la compagnie.

Quel placement est adapté à ma situation ?
Discutez-en avec un Expert, c'est gratuit et sans engagement !

Le contrat luxembourgeois offre une palette élargie de placements.

Comme tout contrat d’assurance-vie, qui propose des unités de comptes  (parts d’OPVCM, actions, obligations, part de SCPI…) et des fonds euros garantis, le contrat luxembourgeois permet au souscripteur :

  • d’investir dans des fonds d’autres devises, en général en US dollar,
  • de transvaser des titres non cotés, des parts de sociétés commerciales ou civiles, dans son assurance-vie,
  • d’effectuer des placements dans des fonds internes collectifs (FIC) et des fonds internes dédiés (FID).

 

  Le souscripteur peut tout à fait ouvrir une assurance-vie dans la devise de son choix (livre sterling, euro, dollar, et franc suisse).

 Un contrat intéressant pour les ex-expatriés.

En application de l’article 885 A 1° du CGI :
« Sont soumises à l’impôt annuel de solidarité sur la fortune, lorsque la valeur de leurs biens est supérieure à 1 300 000 € :
Les personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France, à raison de leurs biens situés en France ou hors de France.

Toutefois, les personnes physiques mentionnées au premier alinéa qui n’ont pas été fiscalement domiciliées en France au cours des cinq années civiles précédant celle au cours de laquelle elles ont leur domicile fiscal en France ne sont imposables qu’à raison de leurs biens situés en France.
Cette disposition s’applique au titre de chaque année au cours de laquelle le redevable conserve son domicile fiscal en France, et ce jusqu’au 31 décembre de la cinquième année qui suit celle au cours de laquelle le domicile fiscal a été établi en France ».

Prenons un exemple :
Imaginons que vous êtes un expatrié fortuné qui décide de revenir en France au bout de 5 ans d’absence. Vous avez décidé d’investir dans une assurance-vie luxembourgeoise.
Votre assurance-vie ne rentre donc pas dans l’assiette de l’ISF et ce pendant 5 ans, c’est-à-dire jusqu’au 31 décembre 2020 !

L’application de la fiscalité française de l’assurance-vie.

Les contrats luxembourgeois sont soumis à la fiscalité du lieu de résidence du souscripteur.
Pour rappel, en cas de rachat, un assuré domicilié en France, sera imposé, en plus des prélèvements sociaux de 15.5% :

 

De 0 à 4 ans De 4 à 8 ans Au-delà de 8 ans
35% 15% 7,5% avec un abattement de 4 600€ pour un célibataire et 9 200€ pour un couple

En cas de décès, la fiscalité dépend de l’âge du souscripteur lors du versement des primes (imposition de l’assurance-vie au décès).

Pourquoi choisir Expert Invest ?

Les meilleurs
placements du marché

Un conseiller dédié,
disponible et qualifié

Un suivi de votre projet
du début à la fin

Pas de frais supplémentaires

C'est vous qui en parlez le mieux !
  • Un accompagnement adapté en fonction de votre profil et une réactivité appréciée
    Thomas H.
  • Très à l'écoute, donne de très bons conseils adaptés à notre besoin.
    Agnes R.
  • Mon Conseiller Mr Gimenez est excellent techniquement et surtout tres a l écoute des problèmes de son client
    Olivier T.
  • Expert investissement à l'écoute et proposant des produits adaptés.
    Regis R.
  • de bons conseils
    Pierre G.
  • Nous avons été très bien conseillés. Nous sommes très contents de notre investissement.
    Yann L.
  • Le Cabinet Expert Invest m’accompagne depuis maintenant 5 ans et a toujours su m’apporter les bons conseils et projets adaptés à ma situation. Équipe sérieuse, professionnelle et très réactive ! Je recommande les yeux fermés !
    Jennifer B.
  • Très bons conseils et équipe disponible
    Astrid W.
  • Disponible, à l'écoute et de bons conseils. Respecte mes choix. J'ai confiance en ce conseiller.
    Elisabeth C.
Mon investissement idéal en 3 étapes seulement !
1.
Je fixe un rdv en ligne avec un Expert, c’est gratuit et sans engagement.
2.
En entretien visio nous co-construisons mon Bilan Patrimonial personnalisé.
3.
Je n’ai plus qu’à investir dans les meilleurs placements me correspondant !

Découvrez nos produits liés à ce placement

SCPI SOGENIAL COEUR D’AVENIR

Points forts :
  • Investissement qui a du sens
  • Performance
  • Un fonds innovant
  • Valeur refuge

SCPI THEOREIM LOG IN

Points forts :
  • Diversification immobilière
  • Performance
  • Des revenus réguliers
  • Immobilier durable

SCPI NORMA CAPITAL FAIR INVEST

Points forts :
  • Belle performance 2022
  • Résilience
  • Pas de contrainte
  • Investissement vertueux

SCPI SWISS LIFE ESG PIERRE CAPITALE

Points forts :
  • Performance 2022
  • Valorisation
  • Expérience
  • Diversification

SCPI PRIMONIAL PRIMOPIERRE

Points forts :
  • Performance 2022
  • Marché solide
  • Diversification et Label ISR
  • Expertise

SCPI Perial PF Hospitalité Europe

Points forts :
  • Performance
  • Mutualisation des risques
  • Expertise
  • Investissement vertueux

SCPI LA FRANÇAISE EPARGNE FONCIERE

Points forts :
  • Performance 2022
  • Capitalisation
  • Collecte
  • Pas de contrainte

SCPI LA FRANÇAISE LES GRANDS PALAIS

Points forts :
  • Performance 2022
  • Capitalisation
  • Collecte
  • Pas de contrainte

SCPI SOGENIAL COEUR DE VILLE

Points forts :
  • Performance
  • Pérennité de l’investissement
  • Mutualisation des risques
  • Pas de contrainte

SCPI SOGENIAL COEUR DE RÉGIONS

Points forts :
  • Performance
  • Nue propriété
  • Risque faible
  • Performances futures

SCPI SOGENIAL COEUR D’EUROPE

Points forts :
  • Performance
  • Ouverture vers l’Europe
  • Fiscalité avantageuse
  • Marché porteur

SCPI PRIMONIAL PRIMOVIE

Points forts :
  • Belle performance 2022
  • Résilience
  • Pas de contrainte
  • Investissement vertueux

SCPI PERIAL PFO²

Points forts :
  • Performance
  • Label ISR depuis 2020
  • Rotation des actifs
  • Pas de contrainte

SCPI PERIAL PF GRAND PARIS

Points forts :
  • Performance stable
  • Patrimoine solide et résilient
  • Pas de contrainte
  • Adaptation et flexibilité

SCPI PAREF NOVAPIERRE ALLEMAGNE 2

Points forts :
  • Belle performance
  • Stratégie résiliente
  • Pas de contrainte
  • Fiscalité attractive

SCPI PAREF INTERPIERRE FRANCE

Points forts :
  • Belle performance
  • Patrimoine solide et résilient
  • Pas de contrainte
  • Label ISR

SCPI NORMA CAPITAL VENDÔME RÉGIONS

Points forts :
  • Belle performance 2022
  • Valorisation des parts
  • Diversification typologique
  • Pas de contrainte

SCPI INTERGESTION CRISTAL RENTE

Points forts :
  • Performance résiliente :
  • Diversification des commerces
  • Pas de contrainte
  • Diversité du parc immobilier

SCPI EURYALE PIERVAL SANTE

Points forts :
  • Performance sécurisée
  • Marché de niche
  • Diversification
  • Label ISR

SCPI CORUM XL

Points forts :
  • Performance exceptionnelle
  • Diversification typologique
  • Pas de contrainte
  • Fiscalité attractive

SCPI CONSULTIM OPTIMALE

Points forts :
  • Performance prometteuse
  • SCPI post-covid
  • Pas de contrainte
  • Diversification

SCPI ATLAND VOISIN EPARGNE PIERRE

Points forts :
  • Performance sécurisée
  • Diversification
  • Pas de contrainte
  • Parc immobilier important

SCPI ALDERAN ACTIVIMMO

Points forts :
  • Performance sécurisée
  • Marché de niche
  • Pas de contrainte
  • Label ISR

SCPI CORUM EURION

Points forts :
  • Performance sécurisée
  • Diversification
  • Pas de contrainte
  • Fiscalité attractive
 
Voir tous les produits

Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres

2000

Créé en 2010, le cabinet
Expert Invest a plus de
12 ans d'expertise
dans la gestion patrimoniale.
0 M €

80 000 000 d'euros
d'investissement immobilier déjà réalisé par le cabinet Expert Invest.
0

C'est le nombre de solutions d'épargne disponibles
au sein du cabinet
Expert Invest.