Qu'est-ce qu'un OPCVM ?
Il existe 2 types d’OPCVM :
- SICAV : Société d’investissement à capital variable.
- FCP : Fonds commun de placement.
Rendement des OPCVM
- Le dividende qui peut être versé régulièrement (annuellement ou trimestriellement) mais ce n’est pas la majorité des cas ; la plupart des fonds proposent de le réinvestir, mécanisme que l’on appelle la capitalisation.
- La valorisation du fonds en fonction des plus-values et moins-values réalisées par le gérant. Il s’agit de la principale source de profit, il faudra donc être particulièrement vigilant quant au savoir-faire du gérant en surveillant la performance réalisée par rapport à celle de l’indice que le gérant entend performer (faire mieux que l’indice).
Taux d'imposition
En investissant par le biais d’un compte-titre
- Les dividendes bénéficieront d’un abattement de 40%. Le reste sera ainsi taxé avec vos autres revenus à l’impôt sur le revenu.
Il est également possible pour les dividendes d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 21% mais vous ne bénéficierez d’aucun abattement.
Dans tous les cas les prélèvements sociaux de 17,2% seront retenus à la source par le gestionnaire. Attention, à compter de 2018 : Ces revenus financiers sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. L’abattement de 40% est supprimé, sauf si le contribuable opte pour une imposition du dividende au barème progressif.
- Les coupons d’obligations quant à eux seront taxés sans aucun abattement à votre TMI ou au PFL de 24%.
Dans tous les cas les prélèvements sociaux de 17,2% seront retenus à la source par le gestionnaire.
Autres supports (PEA, compte titre…)
Si l’investissement dans un OPCVM se fait par le biais du PEA, de PEE ,du contrat de capitalisation ou de l’assurance-vie, la fiscalité appliquée sera celle de ces supports.
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