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Valeurs mobilières
Besoin d'un conseil ?La quintessence des valeurs mobilières
Investir dans des valeurs mobilières — actions, obligations, parts de fonds… — permet de placer son épargne sur les marchés financiers, avec un risque de perte en capital. Il est important de choisir une stratégie adaptée à votre profil. Expert Invest fait le point pour vous.
Un potentiel de rendement
Les valeurs mobilières peuvent offrir un rendement supérieur à celui des placements sans risque, mais sans aucune garantie : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Une part de risque
Investir dans des valeurs mobilières présente un risque de perte en capital. Il faut donc aborder ce genre de produit avec prudence afin de maîtriser la part de risque.
Un large choix de produits
Se tourner vers les VMP permet d’avoir le choix entre une grande variété de produits financiers. Vous trouverez donc probablement le support qui vous convient pour diversifier votre épargne.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
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Les valeurs mobilières : un éventail de produits disponibles
Vous voulez investir sur les marchés financiers ? Vous cherchez à diversifier votre épargne ? Alors il est nécessaire de bien comprendre la notion de valeur mobilière.
Ces instruments financiers vous permettent d’acquérir des titres auprès d’établissements privés ou publics. Concrètement, il s’agit d’investir son argent auprès d’une personne morale qui vous octroie des droits en échange du capital investi.
Si les actions ou obligations font partie des valeurs mobilières les plus connues, elles ne sont pas les seules.
Il est donc important de connaître tout l’éventail de ces instruments pour réussir ses investissements. C’est pourquoi Expert Invest vous explique de quoi il est question et vous accompagne pour investir au mieux.
À qui s'adresse ce placement ?
Pour un investisseur :
Dynamique / Offensif
Pour un montant minimum de :
Variable selon le titre ou le fonds
Pour une durée de placement minimum de :
Pas de durée de placement minimum
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Les valeurs mobilières : définition
Les valeurs mobilières sont des titres émis par des entreprises privées ou par l’État et qui ouvrent des privilèges à celui qui les détient.
Derrière cette définition un peu technique se cache en réalité un concept relativement simple.
En échange de votre investissement dans un titre émis par une société, cette dernière vous octroie des droits. Parmi eux figure, pour les actions, le droit aux dividendes, lorsque la société décide d’en distribuer : ils ne sont jamais garantis.
Investir dans des valeurs mobilières peut permettre de faire fructifier votre épargne sur le long terme, en acceptant un risque de perte en capital. Pour profiter pleinement de tous les avantages d’un tel placement, il convient toutefois de ne pas se tromper. Expert Invest vous explique donc comment réussir votre placement.
Investissez en direct dans des valeurs mobilières
Vous avez un PEA ou un compte-titres ? Vous souhaitez investir dans des VMP ? Il est vrai que lorsque l’on parle de valeur mobilière, les premières qui nous viennent en tête sont les actions et obligations. Ce ne sont pourtant pas les seules… Il en existe d’autres tout aussi intéressantes.
Expert Invest fait donc un point rapide sur les principaux d’entre eux pour vous aider à trouver celles qui vous conviendront le mieux :
- Les actions
- Les obligations
- Les bons de souscription
- Les produits dérivés
Les actions
Les actions sont des valeurs qui permettent d’obtenir une part du capital de la société qui les a délivrées. En fait, ce sont des titres de propriété négociables. Ce qui signifie qu’en investissant votre argent dans des actions vous détenez une part de capital de la société auprès de laquelle vous avez acheté l’action.
En échange de cet investissement la société vous octroie des droits parmi lesquels figurent :
- Un droit de gestion
- Un droit à dividendes
- Un droit d’information
- …
Ces valeurs mobilières sont sujettes à d’importantes variations. Leur valeur peut donc connaître des baisses conséquentes. C’est pourquoi elles doivent être abordées avec la plus grande prudence.
Les obligations
Les obligations sont des titres de créance délivrés par des personnes morales privées ou par l’État. Vous n’obtenez donc pas une part de capital mais une part de la dette de l’entreprise.
Le mécanisme est en réalité assez simple. Vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à l’État pendant un certain temps. En échange du prêt consenti, l’établissement vous verse des intérêts (appelés coupons) et vous restitue le capital initial à échéance du prêt.
Investir dans des obligations comporte un risque en cas de défaut de l’émetteur, et leur prix varie avec les taux d’intérêt si vous les revendez avant l’échéance.
Les bons de souscription
Les bons de souscription sont des valeurs mobilières spécifiques. Ce sont en quelque sorte des options d’achat d’actions.
Concrètement, ce type de produit donne le droit à son détenteur d’acheter des actions à un prix prédéterminé pendant une période prédéfinie.
Le bon de souscription est une solution intéressante car elle peut permettre d’acquérir des actions à un prix moins élevé que leur cours actuel.
Attention toutefois, ce type de titre n’est pas sans risque pour le bénéficiaire qui souhaite se servir de son BSA à des fins spéculatives.
Les produits dérivés
Les produits dérivés sont des instruments financiers dont la valeur dépend de celle d’un actif « sous-jacent » (action, indice, matière première…). Ils sont très risqués : l’effet de levier peut entraîner des pertes rapides et importantes.
On y retrouve notamment :
- les options ;
- les warrants ;
- les certificats (turbos, certificats bonus…).
Les trackers, ou ETF, ne sont pas des produits dérivés : ce sont des fonds qui répliquent l’évolution d’un indice.
Les chiffres clés des valeurs mobilières
31,4 %
de prélèvement forfaitaire unique sur les plus-values de cession de valeurs mobilières en 2026 : 12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux.
40 %
d’abattement sur les dividendes en cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
5 ans
de détention d’un PEA pour que ses gains soient exonérés d’impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux restent dus).
Vous êtes perdu(e) au milieu de toutes les valeurs mobilières qui existent ? Investir en direct demande du temps et des connaissances.
Vous pouvez aussi passer par un fonds, dont la gestion est confiée à une société de gestion : le risque de perte en capital demeure, mais il est réparti sur un plus grand nombre de titres.
Chiffres clés ci-dessus : service-public.gouv.fr, fiches F21618 (plus-values sur valeurs mobilières, vérifiée le 15 avril 2026), F2613 (revenus d’épargne et de placement, vérifiée le 15 avril 2026) et F2385 (PEA, vérifiée le 22 mai 2026). Vérifié le 26/09/2026.
OPCVM : reposez vous sur un intermédiaire pour investir dans des valeurs mobilières
Les Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière gèrent des portefeuilles de valeurs mobilières pour le compte d’investisseurs. Concrètement, il s’agit de confier vos fonds à un OPCVM pour qu’il les investisse et les gère à votre place.
Il existe 2 formes d’OPCVM :
- Les SICAV
- Les Fonds Communs de placement
Les SICAV
Les SICAV sont des sociétés qui regroupent plusieurs investisseurs en vue d’acquérir des valeurs mobilières. Le placement en SICAV offre généralement une grande liquidité grâce aux capitaux variables.
Cela signifie tout simplement que vous pouvez vendre vos parts ou entrer au capital comme vous le désirez.
Les FCP
Le FCP ressemble un peu à la SICAV mais son fonctionnement diffère un peu. En fait, en investissant en FCP, l’investisseur acquiert des parts et devient copropriétaire du portefeuille de valeurs mobilières détenu par le fonds.
Les FCPR, FCPI et FIP, qui investissent dans des sociétés non cotées, ne sont pas des OPCVM : ce sont des fonds de capital investissement, qui relèvent des fonds d’investissement alternatifs (FIA), comme les OPCI ou les SCPI.
Vous l’aurez compris, il y a un grand nombre de VMP et toutes ont leurs spécificités. Il peut donc être délicat de savoir lesquelles inclure dans son portefeuille. Un professionnel peut vous aider à choisir des placements adaptés à votre profil.
Source : Autorité des marchés financiers, « S’informer sur le régime issu de la directive AIFM » (21 février 2020).
Investissez dans les valeurs mobilières avec Expert Invest
Vous voulez investir dans des valeurs mobilières ? Pour bénéficier de tous les avantages des valeurs mobilières tout en maîtrisant le risque, il est important d’avoir recours aux services d’un expert.
Votre gestionnaire de patrimoine Expert Invest connaît les marchés financiers. Il sera donc en mesure de trouver les solutions qui vous conviendront le mieux en fonction de votre profil investisseur.
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Vos questions → Nos réponses
Les valeurs mobilières peuvent être émises par :
- Les sociétés par actions
- L’État
- Certains organismes publics
En 2026, les dividendes, intérêts et plus-values de cession de valeurs mobilières sont en principe soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Détenus dans un plan d’épargne en actions (PEA), les gains ne sont pas imposés tant que vous n’effectuez pas de retrait, et sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans ; les prélèvements sociaux restent dus.
Sources : service-public.gouv.fr, fiches F21618 et F2613 (vérifiées le 15 avril 2026) et F2385 (PEA, vérifiée le 22 mai 2026).
Les OPCVM et les fonds d’investissement alternatifs (FIA) sont deux familles de placements collectifs. Les OPCVM relèvent de la directive européenne 2009/65/CE, qui encadre leurs règles d’investissement. Les FIA regroupent les autres fonds : fonds d’investissement à vocation générale, fonds de capital investissement (FCPR, FCPI, FIP), OPCI, SCPI, fonds d’épargne salariale… Leurs règles d’investissement sont plus ou moins strictes selon leur catégorie.
Source : Autorité des marchés financiers, « S’informer sur le régime issu de la directive AIFM » (21 février 2020).
Ce qu'il faut retenir
- L’investisseur en VMP obtient des privilèges en échange de son apport.
- Les valeurs mobilières offrent des rendements potentiellement très élevés.
- Il est possible d’investir directement dans des valeurs mobilières.
- Les OPCVM acquièrent des valeurs mobilières pour leurs investisseurs.
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