Frais sur assurance-vie

Besoin d'un conseil ?

Accueil » Assurance-vie » Fonctionnement de l’assurance vie » Frais sur assurance-vie

Les frais sur les contrats d’assurance-vie sont de 3 types :

Les frais sur versement, compris généralement entre 0% et 4,5%
Les frais de gestion, pris sur la valeur du contrat entre 0,5% et 1,5%
Les frais d’arbitrages, prélevés lorsque l’épargnant modifie les supports de son contrat d’assurance-vie

Frais sur les versements réalisés sur une assurance-vie

Les frais sur versement d’un contrat d’assurance-vie sont prélevés lorsque le souscripteur verse une prime, à l’ouverture ou durant la vie du contrat.

Les frais viennent donc en déduction des sommes réellement investies au sein du contrat.

Exemple : pour une prime versée de 1 000€ pour un contrat d’assurance-vie comprenant des frais sur versement de 1%, le montant réellement investi sur le contrat ne sera que de 990€.

Les frais sur versement sont un mode de rémunération de la compagnie d’assurance et de ses intermédiaires. Ainsi, face à l’augmentation importante des contrats d’assurance-vie présentant des frais d’entrée à 0%, les frais sur versements doivent se justifier pour un réel service personnalisé.

En effet, pourquoi accepter des frais sur versement si la souscription du contrat d’assurance-vie ne s’accompagne d’aucun conseil, d’aucune personnalisation de l’allocation d’actif ou d’aucun suivi personnalisé lorsque certains contrats proposent la même chose sans frais d’entrée ?

Il est important de noter que les frais sont négociables. En effet, bien que mentionné sur la notice d’information remise au client lors de la souscription, l’épargnant dispose toujours d’une marge de manoeuvre pour réduire ses frais d’entrée.

Quel placement est adapté à ma situation ?

Discutez-en avec un Expert, c'est gratuit et sans engagement !

Frais de gestion d'une assurance-vie

Les frais de gestion d’un contrat d’assurance-vie sont prélevés annuellement par l’assureur sur la valeur totale de rachat du contrat.

Ils sont destinés à rémunérer la compagnie d’assurance et les intermédiaires.

Sur les contrats d’assurance-vie multisupports, les frais de gestion, qui s’expriment en pourcentage, diffèrent généralement entre le fonds euro et les unités de comptes :

Entre 0,5% et 1,1% pour le fonds euro
Entre 0,8% et 1,2% pour les unités de comptes

D’une manière générale et sauf contrat haut de gamme très particulier, les frais de gestion ne doivent, dans tous les cas, jamais dépasser 1,2%.

Les OPCVM dans lesquels les fonds sont investis au sein du contrat d’assurance-vie subissent eux aussi de manière individuelle des frais de gestion dans le but de rémunérer le gestionnaire et son équipe du travail accompli. Mais ces frais de gestion sont transparents pour l’épargnant dans la mesure où la valeur de chaque OPCVM est communiquée nette de frais de gestion.

Frais d'arbitrage d'une assurance-vie

Les frais d’arbitrage d’un contrat d’assurance-vie ne sont prélevés que dans la mesure où le souscripteur effectue des modifications parmi les fonds composant son assurance-vie.

Lorsque l’épargnant augmente ou baisse le montant investi sur un fonds, lorsqu’il investit sur un nouveau fonds ou encore décide de retirer la totalité des sommes d’un fonds, qu’il s’agisse du fonds euro ou d’un OPCVM, on dit qu’il effectue un arbitrage.

Si le nombre d’arbitrage que peut effectuer un épargnant sur une année est illimité, généralement un arbitrage est offert. Les suivants feront l’objet de prélèvements de la part de l’assureur.

Les frais d’arbitrage peuvent être forfaitaire (80€ par arbitrage par exemple) ou fonction du montant de l’épargne arbitrée (1% du montant de l’arbitrage par exemple).

Pourquoi choisir Expert Invest ?

C'est vous qui en parlez le mieux !

Un accompagnement adapté en fonction de votre profil et une réactivité appréciée
Thomas H.
Très à l'écoute, donne de très bons conseils adaptés à notre besoin.
Agnes R.
Mon Conseiller Mr Gimenez est excellent techniquement et surtout tres a l écoute des problèmes de son client
Olivier T.
Expert investissement à l'écoute et proposant des produits adaptés.
Regis R.
de bons conseils
Pierre G.
Nous avons été très bien conseillés. Nous sommes très contents de notre investissement.
Yann L.
Le Cabinet Expert Invest m’accompagne depuis maintenant 5 ans et a toujours su m’apporter les bons conseils et projets adaptés à ma situation. Équipe sérieuse, professionnelle et très réactive ! Je recommande les yeux fermés !
Jennifer B.
Disponible, à l'écoute et de bons conseils. Respecte mes choix. J'ai confiance en ce conseiller.
Elisabeth C.
Très bons conseils et équipe disponible
Astrid W.

Mon investissement idéal en 3 étapes seulement !

Je fixe un rdv en ligne avec un Expert, c’est gratuit et sans engagement.

En entretien visio nous co-construisons mon Bilan Patrimonial personnalisé.

Je n’ai plus qu’à investir dans les meilleurs placements me correspondant !

Découvrez nos produits liés à ce placement

LOG IN

Points forts :

Thématique porteuse
Diversification géographique
Qualité du bail
Agilité de la structure

Frais sur assurance-vie

Frais sur les versements réalisés sur une assurance-vie

Frais de gestion d'une assurance-vie

Frais d'arbitrage d'une assurance-vie

Pourquoi choisir Expert Invest ?

Découvrez nos produits liés à ce placement

LOG IN

Cœur de Régions

PAREF HEXA

NCAP CONTINENT

REASON

EPSICAP EXPLORE

IROKO ZEN

IROKO ATLAS

EPSICAP NANO

CORUM ORIGIN

UPÊKA

ÉPARGNE PIERRE EUROPE

TRANSITIONS EUROPE

Comète

ELEVATION TERTIOM

SCPI CORUM USA

SCPI SWISS LIFE MISTRAL SÉLECTION

SCPI REMAKE LIVE

SCPI SOGENIAL COEUR D’EUROPE

SCPI CORUM XL

SCPI CONSULTIM OPTIMALE

EPARGNE PIERRE

SCPI ALDERAN ACTIVIMMO

SCPI CORUM EURION

Pour aller plus loin

Le cabinet Expert Invest en quelques chiffres