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Assurance-vie et IFI
Besoin d'un conseil ?Pour l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), qui a remplacé l’ISF en 2018, un contrat d’assurance-vie rachetable n’est pas imposable pour toute sa valeur : seule entre dans l’assiette la fraction de sa valeur de rachat au 1er janvier représentative des actifs immobiliers imposables compris dans ses unités de compte.
La valeur de rachat est le montant que verserait l’assureur en cas de rachat total du contrat. Seule la part investie, au travers des unités de compte, dans des actifs immobiliers imposables est retenue : les sommes placées sur le fonds en euros et les unités de compte non immobilières n’entrent pas dans l’assiette de l’IFI.
Pendant la phase d’épargne, les plans d’épargne retraite ouverts sous la forme de comptes-titres sont, eux aussi, imposables à hauteur de la fraction de leur valeur correspondant à des actifs immobiliers imposables.
Au décès, les capitaux versés aux bénéficiaires relèvent de la fiscalité propre à l’assurance-vie : voir l’imposition de l’assurance-vie au décès.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F563 (IFI, biens imposables), vérifiée le 6 mars 2026.
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