BILAN PATRIMONIAL
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Loi Pinel
Défiscalisation immobilière
Crédit immobilier
Micro-bénéfices non commerciaux
Imposition des dividendes
Impôts fonciersLe cumul emploi-retraite permet de reprendre ou de poursuivre une activité professionnelle après avoir liquidé sa retraite. Depuis la réforme des retraites de 2023, ce dispositif ne se contente plus de vous procurer un revenu d’appoint : il vous permet, sous conditions, de vous constituer de nouveaux droits à la retraite.
Cumul intégral vs Cumul plafonné
| Critère | Cumul Emploi-Retraite Intégral | Cumul Emploi-Retraite Plafonné
|
|---|---|---|
| Conditions | Avoir atteint le taux plein ET avoir liquidé toutes ses pensions obligatoires. | Taux plein non atteint ou pensions non toutes liquidées. |
| Plafond de revenus | Aucun plafond de cumul entre revenus et pensions. | Plafonné à 160 % du SMIC (~2 920 €/mois) ou au dernier salaire. |
| Création de nouveaux droits | Oui : Génère une seconde pension de retraite. | Non : Les cotisations ne créent aucun nouveau droit. |
Comment fonctionne la seconde pension ? (Nouveauté depuis 2023)
Si vous répondez aux critères du cumul intégral, vos nouvelles cotisations vieillesse ouvrent droit à une seconde pension lors de la cessation définitive de votre activité :
- Plafond de la seconde pension : Fixé à 5 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit environ 2 400 € brut par an en 2026.
- Règles d’attribution : Liquidable une seule fois par caisse, sans majoration possible (notamment pour enfants).
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Règles de reprise d'activité et régimes spécifiques
- Reprise chez le même employeur : Un délai de 6 mois doit obligatoirement être respecté entre la liquidation de la retraite et la reprise de contrat chez votre ancien employeur. Si vous changez d’employeur, vous pouvez reprendre immédiatement.
- Fonctionnaires : Le cumul est généralement libre. Si le nouvel emploi s’effectue dans la fonction publique, la rémunération perçue ne doit pas dépasser le tiers de la pension versée.
Point de vigilance : Évolution réglementaire au 1er janvier 2027
Une réforme du cumul emploi-retraite est prévue pour le 1er janvier 2027 afin d’encadrer les liquidations suivies d’une reprise d’activité immédiate. Si vous envisagez de partir à la retraite prochainement tout en continuant à travailler, un arbitrage sur votre calendrier de départ est vivement recommandé.
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