Rachat de trimestres

Ce que permet le rachat de trimestres

Quels trimestres peut-on racheter ?

Le dispositif ne permet pas de racheter n’importe quel trimestre. Il concerne principalement :

• les années d’études supérieures ayant donné lieu à l’obtention d’un diplôme (établissement d’enseignement supérieur, école technique supérieure, grande école, classe préparatoire, classe post-baccalauréat de lycée ; l’admission dans une grande école ou une classe préparatoire vaut diplôme) ;
• les années incomplètes, au cours desquelles vous n’avez pas validé 4 trimestres ;
• les stages en entreprise accomplis à partir du 15 mars 2015 dans le cadre d’études supérieures, au tarif de 481 € par trimestre.

Depuis la réforme des retraites de 2023, le rachat des années d’études supérieures est possible à coût réduit jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 40 ans. Les années d’études et les années incomplètes peuvent aussi faire l’objet d’un rachat de points auprès de l’Agirc-Arrco.

Sources : service-public.gouv.fr, fiche F15675 (vérifiée le 1^er janvier 2026) ; lassuranceretraite.fr, « Racheter des trimestres ».

Qui peut racheter des trimestres ?

Le rachat de trimestres est ouvert aux salariés et assimilés ainsi qu’aux travailleurs indépendants (commerçants, artisans, professions libérales non réglementées), à partir de 20 ans et avant 67 ans, tant que vous n’avez pas demandé votre retraite. Pour racheter des années d’études, l’Assurance retraite doit être la première caisse à laquelle vous avez cotisé après vos études.

Pour les travailleurs indépendants, le rachat ne concerne que la retraite de base. Les professions libérales réglementées et les fonctionnaires relèvent de dispositifs propres : renseignez-vous auprès de votre caisse.

Les deux options de rachat

Vous rachetez soit pour obtenir le taux plein, soit pour augmenter à la fois votre taux et votre durée de cotisation :

• Option 1 — Taux seul : cette option réduit, voire supprime, la décote appliquée à votre taux de liquidation. Elle rapproche du taux plein, sans augmenter votre durée d’assurance prise en compte pour le calcul de la pension.
• Option 2 — Taux et durée : elle cumule l’effet de l’option 1 avec une augmentation de votre durée d’assurance, ce qui améliore davantage le montant final de votre pension. Cette option coûte plus cher que la première.

Combien coûte un trimestre racheté ?

Le coût de rachat d’un trimestre dépend de trois critères : votre âge au moment de la demande, la moyenne de vos revenus et l’option choisie (taux seul, ou taux et durée d’assurance).

Selon le barème applicable aux demandes déposées en 2026, un trimestre coûte de 1 055 € (à 20 ans, option « taux seul », revenus inférieurs à 36 045 €) à 6 684 € (à 62 ans, option « taux et durée », revenus supérieurs à 48 060 €).

Le barème fixé pour 2013 reste applicable depuis : seules les tranches de revenus évoluent chaque année avec le plafond de la Sécurité sociale. Le simulateur de l’Assurance retraite ou votre conseiller vous donnent le coût exact applicable à votre situation.

Source : Cnav, circulaire n° 2026-04 du 5 février 2026 (barème applicable aux demandes déposées en 2026).

Le rachat de trimestres est-il rentable ?

Le rachat de trimestres représente un investissement important : il convient de comparer son coût net (après déduction fiscale) au gain attendu sur le montant de votre pension, rapporté au nombre d’années de retraite que vous espérez percevoir.

Le paiement peut se faire en une fois ou être échelonné par prélèvements mensuels : sur 1 à 3 ans pour 2 à 8 trimestres, sur 1, 3 ou 5 ans à partir de 9 trimestres ; le montant restant dû est alors majoré chaque année en fonction de l’indice prévisionnel des prix à la consommation hors tabac. Votre conseiller Expert Invest peut vous aider à évaluer la pertinence de cette opération selon votre situation personnelle et vos perspectives de carrière.

Source : service-public.gouv.fr, fiche F15675, vérifiée le 1^er janvier 2026.