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Concubinage
Besoin d'un conseil ?Il est possible d’avantager son concubin avec un contrat d’assurance-vie.
Dans la mesure où l’assurance-vie permet à son souscripteur de désigner n’importe quelle personne comme bénéficiaire des capitaux décès, il est donc possible de privilégier son concubin.
Assurance-vie en concubinage
Le concubin n’a droit en principe à rien : il est, en droit français, considéré comme un étranger. Il est possible de prévoir un testament à son profit, mais ce qu’il recevra sera taxé à 60 %, après un abattement de 1 594 €.
L’assurance-vie est bien plus favorable, surtout pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré :
- primes versées avant 70 ans : le concubin bénéficie d’un abattement de 152 500 € ; au-delà, le prélèvement est de 20 % jusqu’à 700 000 € de part taxable, puis de 31,25 % (article 990 I du code général des impôts) ;
- primes versées après 70 ans : seule la fraction des primes qui dépasse 30 500 € est soumise aux droits de succession — au taux de 60 % pour un concubin (article 757 B) —, les gains produits par ces primes restant exonérés.
Il suffit pour cela de souscrire un contrat et de désigner son concubin. Il ne faudra donc pas opter pour la clause standard, mais préférer une clause bénéficiaire personnalisée, en désignant directement son concubin par son nom, ou par sa qualité (« la personne avec qui je vis en concubinage »), et prévoir des bénéficiaires de second rang dans tous les cas (« à défaut mes enfants » par exemple).
Plus de détails sur la clause bénéficiaire sur le lien suivant : la clause bénéficiaire.
Sources : BOFiP, BOI-TCAS-AUT-60 (30 mars 2023) ; service-public.gouv.fr, fiche F35794 (droits de succession, vérifiée le 19 août 2026).
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