AFI-ESCA LUXEMBOURG

Souscrire au contrat AFI-ESCA Luxembourg, c’est bénéficier d’une assurance vie flexible et performante, afin de faire fructifier et protéger votre patrimoine, tout en planifiant votre succession.

Un contrat performant, sécurisé et stable

Le régime de la libre prestation de service (LPS)

Le régime de la LPS vient encadrer sur les marchés Belge et Français, les produits d’assurance vie et de capitalisation d’AFI-ESCA Luxembourg. Ce régime est issu d’une Directive européenne qui octroie à la compagnie d’assurance, la possibilité d’exercer des activités dans l’ensemble des pays de l’Espace économique européen, dès lors que celle-ci est établie dans un État membre, et qu’elle respecte les réglementations locales.

Ces réglementations prennent en compte des règles d’intérêt général, de protection du consommateur, et un reporting fiscal obligatoire. Cela permet à tout investisseur européen de souscrire légalement un contrat d’assurance vie dans un autre état membre de l’espace économique européen.

La solidité financière d’AFI-ESCA Luxembourg

Afin de déterminer la solvabilité d’AFI-ESCA Luxembourg, il est important de prendre en compte le ratio de solvabilité réglementaire. Celui-ci s’élève à 100%, et pour AFI-ESCA Luxembourg, celui-ci s’élevait à 143% début 2023. Cela signifie que la compagnie dispose de suffisamment de capital pour faire face à ses engagements envers ses clients.

Par ailleurs, la notation financière permet également de déterminer la solvabilité de la compagnie. Plus la note est élevée, plus le risque est faible. Concernant AFI-ESCA Luxembourg, celle-ci dispose d’une notation élevée qui permet d’affirmer sa solvabilité.

Également, cette assurance vie présente une indépendance financière car elle n’est pas cotée en bourse et ne supporte donc pas directement la pression des marchés financiers et des décisions souvent hâtives qui en résultent.

Un groupe solide

Le contrat d’assurance vie AFI-ESCA Luxembourg fait parti du groupe familial Burrus qui lui permet de bénéficier d’avantages tels que : une solidité financière, une expertise, la gouvernance d’entreprise et un engagement à long terme. De ce fait, la compagnie obtient une certaine stabilité et pérennité pour les clients qui souscrivent un contrat d’assurance vie auprès d’AFI-ESCA Luxembourg.

Un contrat avec une large gamme de produits financiers

AFI-ESCA Luxembourg offre à ses clients le choix entre un contrat d’assurance vie patrimonial et un contrat de capitalisation. Ce dernier choix permet de combiner un fonds à capital garanti avec des fonds d’investissement au sein d’une même enveloppe.

Ces deux différents contrats permettent une sélection rigoureuse de supports financiers afin de diversifier au mieux ses investissements tout en proposant différentes classes d’actifs et de zones géographiques.

Les différents fonds proposés : 

• Des fonds internes collectifs, 
• Des fonds internes dédiés,
• Un fonds à capital garanti

Le fonds à capital garanti offre une sécurité constante du capital et permet de protéger le pouvoir d’achat. Il existe aussi des options d’arbitrages automatiques gratuites. Ces dernières viennent contrôler la performance.

Une réglementation sous surveillance étatique

Le Luxembourg prévoit une réglementation sous la surveillance de l’État afin de protéger au mieux les souscripteurs des contrats d’assurance. Il s’agit du seul État membre qui prévoit cette protection.

On parle ici de triangle de sécurité. Cela regroupe 3 points : 

• Une marge de solvabilité, 
• Un compte séparé, 
• Un contrôle réglementaire.

Ce système de protection assure la séparation légale et physique entre les avoirs des souscripteurs d’une part, et les actifs des actionnaires et autres créanciers de la compagnie d’assurances d’autre part.

Les actifs liés au contrat d’assurance vie sont déposés auprès d’une banque dépositaire préalablement approuvée  par le Commissariat aux Assurances.

Ce triangle de sécurité représente une relation tripartite matérialisée par la signature d’une convention entre la compagnie d’assurance, la banque dépositaire, et le commissariat aux assurances.

En cas de défaillance de l’assureur, le commissariat aux assurances (autorité de contrôle), peut bloquer les comptes afin de protéger les souscripteurs.

Concernant les souscripteurs, ceux-ci disposent de la qualité de créanciers privilégiés de 1er rang. C’est un super privilège qui leur permet de primer sur tout autre créancier afin de récupérer prioritairement les créances relatives à l’exécution de leurs contrats d’assurance en cas de défaillance de la compagnie d’assurances.