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Les points forts de ce placement
Le contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active est accessible au plus grand nombre et a pour objectif de répondre aux besoins et objectifs des épargnants. Ce contrat, assuré et distribué par Abeille vie, permet la constitution d’un capital payable à tout moment ou versé aux bénéficiaires en cas de décès.
Gestion
3 modes de gestions combinables entre eux.
Fiscalité privilégiée
sur les gains et au moment de la transmission.
Diversification
une gamme diversifiée de produits d’investissement adaptés à vos objectifs.
Epargne responsable
une gamme de supports labellisés.
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En bref
Le contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active permet aux épargnants de se constituer une épargne répondant aux objectifs fixés.
Afin d’accompagner au mieux le client dans ses choix, le contrat prévoit trois stratégies de gestion interchangeable ou combinable à tout moment. Ces modes de gestion donnent accès à un large choix de supports financiers, et notamment à une large gamme de supports socialement responsables.
Dès lors, le contrat Abeille Epargne Active donne lieu à:
- Un contrat en adéquation avec les objectifs du client
- Des modes de gestion variés
- Une gamme de supports socialement responsables
A qui s'adresse ce placement ?
Pour un investisseur :
Prudent, équilibré, ou dynamique, en fonction des risques qu’il est prêt à prendre.
Pour un montant minimum de :
1500€ pour un premier versement, et 150€ pour des versements réguliers.
Pour une durée de placement recommandée de :
8 ans
Chiffres clés
3%
rendement 2022
5%
supports immo éligibles OPCI / SCI
120
supports Unités de Comptes disponibles
Notre analyse
Risque
1
2
3
4
5
Rentabilité
1
2
3
4
5
Frais
1
2
3
4
5
Liquidité
1
2
3
4
5
Fiscalité
1
2
3
4
5
Investissement minimum
1
2
3
4
5
Présentation de ce produit
Options d’investissement du contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active
Le contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active offre à son client la possibilité de choisir entre 3 modes de gestion différents. Ces derniers peuvent être choisis indépendamment les uns des autres, ou combinés. Ils offrent également un large choix de supports financiers en fonction des objectifs du client.
La gestion libre
La gestion libre implique que l’assuré soit autonome dans la gestion de ses placements et dans ses choix de supports d’investissement (fonds en euro et fonds en unités de compte).
Par ailleurs, ce dernier peut modifier à tout moment la répartition opérée.
La gestion sous mandat
La gestion sous mandat vise des investisseurs ayant des connaissances limitées en matière de marchés financiers. Cette gestion sera donc réalisée par un professionnel en fonction des attentes et du profil de risques de l’investisseur.
Cependant, bien que la gestion soit confiée à un professionnel, l’investisseur sera informé de l’arbitrage des supports, et il pourra à tout moment sortir de cette gestion sous mandat.
La gestion évolutive
L’assuré détermine le type de gestion qui lui convient en fonction de son profil d’épargnant, ainsi que de la date d’échéance de son projet.
L’investissement sera effectué selon une grille proposée en amont, qui évoluera vers une sécurisation progressive à l’approche de l’échéance.
Multiplication des supports d’investissement du contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active
Valorisation de l’épargne
La stratégie de ce contrat d’assurance vie est de permettre aux clients d’accéder à tous types de supports d’investissement avec une seule solution d’épargne.
En effet, l’investisseur a accès à des supports en euros et des supports en unités de compte adossés à des actions, des obligations, ainsi que de l’immobilier.
Cette diversification des supports favorise l’augmentation du rendement de l’investissement.
Dès lors, la constitution de l’épargne de l’investisseur se fait à son rythme et selon sa sensibilité aux risques, et ne subit pas de charges fiscales immédiates sur les intérêts tant qu’elle n’est pas retirée.
Investissement responsable
Abeille Epargne Active propose à ses clients une gamme de supports financiers disposant du label public ISR, ou d’un label équivalent.
Cette assurance cherche à orienter l’épargne vers des enjeux de société (l’emploi, la préservation de l’eau, des forêts ou le développement des énergies propres).
Les détails de ce produit
Caractéristiques de Abeille Epargne Active
Abeille Epargne Active est un contrat d’assurance vie offrant une large gamme de supports d’investissement. Ce contrat se présente comme une solution d’épargne bénéficiant d’une fiscalité avantageuse tant à la sortie du contrat qu’au moment de la transmission. Vous pouvez bénéficier également d’une gestion financière à la carte complètement personnalisée. La contrepartie de ces avantages est la prise de risque de perte en capital.
Frais de Abeille Epargne Active
- frais de gestion fonds euro: 1%
- Frais de gestion sur unités de compte: 1%
- Frais sur versements: 4.5%
- Frais sur les versements de rente: 3% du montant des arrérages
Risques de Abeille Epargne Active
Le contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active, comme tout investissement, présente des risques: risque de défaillance de l’assureur, risque de déshérence du contrat, risque de perte en capital, et des risques liés aux placements qui le composent.
Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cadre fiscal de Abeille Epargne Active
Le contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active présente un cadre fiscal avantageux qui va dépendre du type d’opération effectuée; rachat total ou partiel, sortie en rente viagère ou capital décès. En revanche, en l’absence de rachat (partiel ou total), les sommes investies dans un contrat d’assurance vie ne sont pas soumises à imposition. Dès lors, les plus-values sont exonérées d’impôt si l’argent reste dans le contrat d’assurance vie.
- Fiscalité en cas de rachat: depuis le 27 septembre 2017, un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % est établi (12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Toutefois, pour les versements inférieurs ou égaux à 150 000 euros et effectués dans un délai supérieur à 8 ans suivant la souscription du contrat, le prélèvement est de 24.7%.
- Fiscalité en cas de sortie en rente viagère: cette option prévue par le contrat d’assurance peut avoir lieu en cours de vie du contrat. L’imposition de la rente viagère dans le cadre d’un contrat d’assurance vie dépendra de l’âge du rentier et de la mise en place de la rente. En effet, jusqu’à 49 ans le taux d’imposition de la rente sera de 70%, jusqu’à 59 ans il sera de 50%, puis jusqu’à 69 ans il sera de 40%, et enfin, après 70 ans il sera de 30%.
- Fiscalité en cas de décès: depuis la loi TEPA du 22 août 2007, les sommes versées au conjoint marié ou pacsé sont exonérées en totalité d’imposition.
L'avis des Experts Invest
Thomas Bouard
Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG
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Cette assurance vie est soumise à un régime prudentiel strict en cas d’insolvabilité de celle-ci. En effet, elle répond à l’institution ACPR (L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) qui vise à préserver la solvabilité de l’assurance vie.
Cependant, s’ il s’avérait que Abeille vie fasse défaut, il est prévu un fond de garantie en assurance, qui vise la protection des consommateurs lorsque les entreprises d’assurance ne peuvent pas respecter leurs obligations.
Il n’existe pas de date d’échéance fixée pour résilier le contrat. Ce dernier est dit à durée viagère. Toutefois, la période minimale recommandée avant de résilier le contrat est de 8 ans.
Les sommes investies en unités de compte sont soumises aux aléas des marchés financiers. Il n’y a donc pas de garanties pour l’investisseur, ce qui accroît les risques. A l’inverse des sommes placées en fonds euro sont elles, garanties par l’assureur, et donc ne présentent pas de risque.
Il s’agit de toutes les démarches permettant d’intégrer des critères extra-financiers. Plus précisément, des critères concernant l’environnement, les questions sociales, éthiques et de gouvernance dans les décisions de placements et de gestion de portefeuilles.
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Les objectifs de ce placement
- Valoriser son épargne
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