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Prévoyance et protection sociale
Besoin d'un conseil ?La prévoyance en 3 points
La vie est pleine d’aléas qui peuvent avoir des conséquences financières fâcheuses sur votre quotidien. Il est donc important d’anticiper le risque avec des contrats de prévoyance adaptés à votre situation.
Faire face aux imprévus
Pour faire face aux imprévus il faut les anticiper au maximum. Conclure un contrat de prévoyance permet d’être couvert en cas d’accidents de la vie.
Se protéger et protéger sa famille
Les conséquences financières d’un accident de la vie peuvent être lourdes à assumer. La prévoyance permet donc d’atténuer l’impact financier de ce type d’événement sur votre quotidien et celui de votre famille.
Compléter le régime de protection obligatoire
La France dispose d’un régime de protection obligatoire. Ce dernier est cependant souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie satisfaisant. C’est pourquoi la prévoyance est quasiment indispensable.
Une question sur votre situation ?
Chaque situation est différente. Un conseiller Expert Invest fait le point avec vous, sans engagement, et vous rappelle au plus vite.
09 72 45 87 90Anticipez le risque avec le contrat de prévoyance
Vous êtes vous déjà demandé quelle serait votre baisse de revenus s’il vous arrivait un accident ? Avez-vous prévu une solution en cas d’arrêt de travail de longue durée ? Anticiper un risque permet de l’appréhender plus sereinement. Il est donc primordial de souscrire à des solutions de prévoyance.
La prévoyance concerne l’ensemble des opérations qui couvrent les risques liés aux aléas de la vie et leurs répercussions financières. Concrètement il s’agit d’anticiper la survenance :
- d’un accident
- d’une maladie
- d’une perte d’autonomie
- d’un événement qui provoquerait une incapacité de travail
- du décès
Bien sûr, bon nombre de protections obligatoires existent en France et vous couvrent en cas de dommage. Hélas, ces solutions ne suffisent bien souvent pas à assurer une continuité de votre niveau de rémunération. Il est donc plus prudent de se couvrir pour être paré(e) à toute éventualité.
C’est pourquoi Expert Invest vous accompagne dans le choix des solutions de prévoyance les plus adaptées à votre situation.
La prévoyance obligatoire : une protection insuffisante
Protégez vous grâce aux contrats de prévoyance individuelle
Profitez de votre couverture d’entreprise grâce aux contrats de prévoyance collective
Les acteurs de la prévoyance
Expert Invest : la prévoyance sur mesure
Nos produits liés à ce placement
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La prévoyance obligatoire : une protection insuffisante
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PDF · 9 pages · 8 min de lecture
La France dispose d’un système de protection sociale obligatoire. Vous êtes donc automatiquement couvert par la sécurité sociale en cas d’accident.
Si vous êtes salarié(e), vous pouvez également, dans certains cas, bénéficier d’une protection complémentaire à la charge de votre employeur. Mais ces protections sont hélas souvent insuffisantes.
La couverture de la sécurité sociale
La sécurité sociale prend en charge une partie de vos pertes de rémunération lorsque vous ne pouvez pas travailler.
Cependant ce régime est limité :
- Il y a un délai de carence de 3 jours
- Seuls 50% de votre salaire seront pris en charge
Le régime complémentaire à la charge de l’employeur
La loi et certaines conventions collectives imposent aux employeurs de couvrir les pertes de revenus d’un employé en incapacité de travail.
Cependant, ces règles ne sont pas applicables à toutes les catégories de salariés et sont elles aussi limitées :
- Il y a un délai de carence
- La prise en charge du salaire est partielle
- La compensation est dégressive dans le temps
Vous aurez donc compris que, bien souvent, vous n’êtes pas complètement protégé(e) en cas d’accident. Pour avoir une approche sereine du risque il est donc fortement conseillé de conclure un ou plusieurs contrats de prévoyance.
Les chiffres clés de la prévoyance
65%
des français s’estiment mal protégés face à la dépendance
50%
de votre salaire est versé par la sécurité sociale
3
jours de carence avant indemnisation avec le régime de base
Protégez vous grâce aux contrats de prévoyance individuelle
Les risques de la vie sont nombreux et chacun y est exposé différemment en fonction de son métier et de sa situation familiale. Il est donc primordial de choisir les bonnes solutions.
Expert Invest fait donc le point avec vous sur les différents contrats de prévoyance.
La Garantie des accidents de la vie
Ce contrat de prévoyance vous permet d’être couvert dans le cadre des accidents de la vie tels que :
- Accidents de la vie quotidienne (domestique, sport, loisirs, etc…)
- Agression
- Catastrophe naturelle
- Etc.
Concrètement, ce contrat vous couvre en cas d’accident dont vous êtes à l’origine ou dont les responsables n’ont pu être identifiés.
L’étendue de la garantie et le taux d’indemnisation dépend cependant de la formule choisie et des cotisations versées.
Les assurances décès
Ce type d’assurance permet de couvrir vos proches ou des bénéficiaires désignés en cas de décès. Une rente ou un capital leur sera alors versé pour compenser la perte financière liée à votre disparition.
Les garanties de ce type de contrat peuvent également inclure des services de conseil et d’accompagnement.
L’assurance invalidité
Vous êtes-vous déjà demandé quelles seraient les répercussions d’une situation d’invalidité sur vos finances ? En règle générale, les personnes invalides touchent une pension d’invalidité. Cependant, cette dernière suffit rarement à compenser la baisse de rémunération.
L’assurance invalidité permet donc de conserver un niveau de rémunération équivalent à celui précédent l’évènement ayant causé l’invalidité.
La prévoyance dépendance
Une perte d’autonomie liée à l’âge ou à une maladie, peut venir considérablement affecter vos finances. Il peut alors devenir délicat d’assumer toutes vos dépenses.
Pour vous protéger et protéger votre famille, ce type de prévoyance est donc très importante. Elle vous permettra de faire face à la perte de rémunération et aux dépenses complémentaires liées à la dépendance (infirmière, EHPAD, etc…).
Profitez de votre couverture d’entreprise grâce aux contrats de prévoyance collective
Vous êtes salarié(e) ? Peut-être avez vous la chance d’avoir un employeur qui vous permet de bénéficier d’une prévoyance collective facultative. Ce type de couverture est à la discrétion de l’employeur ou issu d’accords avec les partenaires sociaux. Renseignez vous auprès de votre entreprise pour savoir quelle est votre situation. Cela vous permettra de mieux appréhender la souscription des garanties de votre prévoyance individuelle.
Vous voilà convaincu(e) de l’importance de la prévoyance ? Vous cherchez désormais un interlocuteur capable de vous aiguiller ? Alors voyons vers qui il est possible de se tourner.
Les acteurs de la prévoyance
La loi Evin de 1989 fait expressément mention, en son article premier, des acteurs autorisés à gérer les solutions de prévoyance.
Il s’agit :
- Des assurances
- De certaines mutuelles
- Des établissements bancaires
- Des organismes de prévoyance mentionnés par le Code de la Sécurité Sociale
Il peut être compliqué de s’y retrouver parmi tous ces acteurs. C’est pourquoi Expert Invest vous accompagne pour trouver des solutions de prévoyance sur mesure.
Expert Invest : la prévoyance sur mesure
Vous avez besoin d’aide pour déterminer un plan de prévoyance ? Vous cherchez les meilleurs contrats aux meilleures conditions ? Votre conseiller Expert Invest vous accompagne dans vos démarches.
Nous trouvons pour vous les solutions de prévoyance les plus adaptées à votre situation et vous conseillons sur la stratégie à adopter.
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En entreprise :
- L’assurance prévoyance n’est obligatoire que pour les cadres en vertu d’un accord de 2017.
- Elle n’est en principe pas obligatoire pour les autres catégories de salariés mais peut être rendue obligatoire selon la convention collective.
À titre individuel : Aucune prévoyance n’est obligatoire mais il est fortement conseillé d’en avoir une.
Votre prévoyance d’entreprise peut être maintenue une fois à la retraite.
En revanche, les cotisations seront à votre charge et pourront augmenter.
Si vous souhaitez continuer à bénéficier de ce contrat vous devez effectuer la demande 6 mois avant la date de votre départ en retraite.
En cas de décès le capital de la prévoyance est versée, sous forme de rente ou capital, aux bénéficiaires suivants :
- Le conjoint survivant
- Les enfants
- Les ascendants
Pour une protection collective, l'assureur ne vérifie en principe pas l’état de santé des assurés.
Pour une protection complémentaire individuelle, l’assureur peut vous demander de remplir un formulaire de santé.
Dans certains cas, un examen médical peut être requis.
La différence réside dans le champ d’application de la garantie :
- L’assurance décès couvre toutes les répercussions financières liées à la disparition d’une personne.
- L’assurance obsèques ne sert à couvrir que les frais liés aux funérailles.
Ce qu'il faut retenir
- La prévoyance couvre les conséquences financières des accidents de la vie.
- Vous êtes automatiquement couvert(e) par la sécurité sociale.
- La couverture de base est limitée et souvent insuffisante.
- Vous pouvez souscrire une prévoyance individuelle.
- Votre employeur peut souscrire une prévoyance collective pour vous.
- Certaines catégories de salariés sont obligatoirement couvertes.
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- 2010 L'année de création du cabinet, à Toulouse.
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