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Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières OPCVM
Besoin d'un conseil ?Qu'est-ce qu'un OPCVM ?
OPCVM : Organisme de placement collectif en valeurs mobilières.
Il existe 2 types d’OPCVM :
Il existe 2 types d’OPCVM :
- SICAV : Société d’investissement à capital variable.
- FCP : Fonds commun de placement.
Les SICAV et les FCP sont donc les deux sortes d’OPCVM.
Derrières ces noms complexes se cache en réalité une idée toute simple : en investissant dans les OPCVM vous investissez dans les valeurs mobilières par l’intermédiaire d’une société de gestion. Il s’agit donc d’une poche commune permettant d’investir à plusieurs sur les marchés financiers sans se soucier de la gestion quotidienne.
Des investisseurs confient à une société (SICAV) ou une copropriété (FCP) de l’argent en échange de parts. L’argent au sein de la SICAV ou du FCP est géré par un gestionnaire et son équipe qui ont pour mission de valoriser les investissements en réalisant des achats et des ventes sur les marchés financiers. C’est donc le gérant et son équipe qui prennent en charge toute la gestion quotidienne.
Il existe une très grande variété d’OPCVM, des plus risquées aux plus prudentes, certaines sont même entièrement garanties. Certaines sont investies en actions d’autres en obligations, d’autres encore en monétaire, il existe autant de composition que d’OPCVM. Beaucoup d’OPCVM imposent des règles à leurs gérants : par exemple une part d’${1}actions comprise entre 30 % et 70 % du portefeuille.
Avant tout investissement, il est donc fortement recommandé voir impératif de comprendre quelles sont les règles et les compositions des fonds pour déterminer si cette OPCVM correspond à vos profil et objectifs d’investisseurs.
Les parts se souscrivent et se rachètent à la valeur liquidative du fonds, majorée ou diminuée selon le cas des frais et commissions. Une demande de rachat transmise avant l’heure limite indiquée dans le prospectus est exécutée sur la prochaine valeur liquidative, dont le montant n’est donc pas connu au moment de la demande. La fréquence de calcul de la valeur liquidative, l’heure limite et les éventuels frais de sortie figurent dans le prospectus : vérifiez-les avant d’investir.
Sources : AMF, « Où trouver la valeur liquidative d’un OPC ? » et médiateur de l’AMF, « Pourquoi la demande de rachat de parts d’OPC sur “cours connu” n’est pas fondée ».
Rendement des OPCVM
Le rendement du placement est composé de deux éléments différents :
- Le dividende qui peut être versé régulièrement (annuellement ou trimestriellement) mais ce n’est pas la majorité des cas ; la plupart des fonds proposent de le réinvestir, mécanisme que l’on appelle la capitalisation.
- La valorisation du fonds en fonction des plus-values et moins-values réalisées par le gérant. Il s’agit de la principale source de profit, il faudra donc être particulièrement vigilant quant au savoir-faire du gérant en surveillant la performance réalisée par rapport à celle de l’indice que le gérant entend performer (faire mieux que l’indice).
Attention : les OPCVM subissent des frais de gestion qui se répercutent forcément sur la performance du fonds. Les frais de gestion correspondent aux frais de son fonctionnement et à la rémunération du gérant et de son équipe.
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Taux d'imposition
En investissant par le biais d’un compte-titres, les revenus et les plus-values relèvent depuis 2018 du prélèvement forfaitaire unique : 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvements sociaux, soit 31,4 %. Les plus-values sont imposées dès le premier euro.
L’option pour le barème progressif reste ouverte, en cochant la case 2OP de la déclaration. Elle est globale — elle vaut pour l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers et des plus-values du foyer — et c’est seulement dans ce cas que l’abattement de 40 % s’applique aux dividendes. Il ne s’applique jamais aux plus-values ni aux coupons d’obligations.
Les anciens prélèvements forfaitaires libératoires — 21 % sur les dividendes, 24 % sur les intérêts — ont disparu avec cette réforme, de même que l’option réservée aux foyers percevant moins de 2 000 € d’intérêts.
Sources : impots.gouv.fr et service-public.gouv.fr.
Les trackers (ETF)
Un tracker, ou ETF (exchange traded fund), est un fonds qui cherche à répliquer la performance d’un indice de référence — le CAC 40, un secteur, une zone géographique —, soit en achetant les titres qui le composent, soit par une réplication dite synthétique, au moyen de produits dérivés.
À la différence des autres fonds, dont les parts se rachètent à la prochaine valeur liquidative, un ETF est coté en bourse : il s’achète et se revend comme une action, par un ordre passé auprès de votre intermédiaire financier. Il permet d’accéder avec une mise réduite à un portefeuille diversifié, mais n’offre aucune garantie en capital : sa valeur suit l’indice, à la hausse comme à la baisse.
Ses revenus sont soit distribués, soit réinvestis dans le fonds (capitalisation). Sur un compte-titres, ils relèvent de la même fiscalité que les autres OPCVM (voir ci-dessus).
Source : AMF, communiqué « ETF et risques associés » (14 février 2017).
Les fonds ISR
Les fonds ISR (investissement socialement responsable) sélectionnent les entreprises dans lesquelles ils investissent en tenant compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, en plus des critères financiers.
Le label ISR, créé en 2016, a été le premier label d’État en France pour ces fonds. Son référentiel a été renforcé à compter du 1er mars 2024 : il exclut les entreprises qui exploitent du charbon ou des hydrocarbures non conventionnels, ainsi que celles qui lancent de nouveaux projets d’exploration, d’exploitation ou de raffinage d’hydrocarbures ; les fonds déjà labellisés avaient jusqu’au 1er janvier 2025 pour s’y conformer.
Un fonds ISR ne bénéficie d’aucune fiscalité particulière : ce n’est pas un produit de défiscalisation, comme le sont les FCPI et les FIP. Comme tout OPCVM, il n’offre aucune garantie en capital et sa performance dépend des marchés et de la gestion.
Source : direction générale du Trésor, « Label ISR : publication du nouveau référentiel » (11 décembre 2023).
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