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Quelles sont les règles de cumul du Prêt à taux zéro plus et d’un crédit immobilier classique ?
Besoin d'un conseil ?Le prêt à taux zéro (PTZ) ne finance jamais seul un achat immobilier : il complète au moins un autre prêt, et le montant de ces autres prêts limite celui du PTZ.
Les règles du cumul
Les prêts qui complètent le PTZ. Le PTZ se demande en complément d’au moins un autre prêt immobilier : un prêt bancaire classique, un prêt d’accession sociale (PAS), un prêt conventionné, un prêt d’épargne logement ou un prêt complémentaire.
Le montant des autres prêts plafonne le PTZ. Seuls comptent les prêts de plus de deux ans qui financent l’opération avec le PTZ. En tranches de revenus 2, 3 et 4, le PTZ ne peut pas dépasser leur montant ; en tranche 1, il peut le dépasser de 25 % au plus. Un apport personnel élevé, qui réduit les autres prêts, peut donc réduire aussi le PTZ.
La tranche de revenus, le plafond du coût de l’opération et la quotité qui fixent le montant maximal du PTZ sont présentés sur la page Le prêt à taux zéro, avec les conditions d’accès et les durées de remboursement.
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Un emprunteur de la tranche 1 achète un appartement neuf dans un immeuble collectif, pour un coût total de 100 000 €. Le PTZ peut atteindre 50 % de ce coût, soit 50 000 €. Comme il ne peut dépasser l’autre prêt que de 25 %, celui-ci doit atteindre au moins 50 000 € ÷ 1,25 = 40 000 €. L’apport personnel ne peut alors pas dépasser 10 000 €.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F10871 (prêt à taux zéro, vérifiée le 15 septembre 2026). Vérifié le 26/09/2026.
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