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Compte à terme
Besoin d'un conseil ?Définition du compte à terme
Le compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme, est un compte bloqué rémunéré : l’argent y est déposé en une seule fois, pour un montant et une durée fixés à l’avance, et le compte ne peut plus être alimenté ensuite ; rien n’empêche d’en ouvrir un autre. À l’échéance, la banque restitue la somme déposée, augmentée des intérêts prévus. Il peut accueillir une trésorerie d’entreprise ou une épargne dont vous n’avez pas besoin pendant une durée connue.
Pour être rémunéré, un CAT doit durer plus d’un mois ; il est conclu pour une durée déterminée ou renouvelable. Un retrait avant l’échéance reste possible, mais la banque applique alors des pénalités sur les intérêts, prévues au contrat.
1. Le compte à terme à taux fixe : le taux est connu dès le dépôt et garanti jusqu’à la fin de la période de blocage.
Exemple fictif :
| Durée de placement | 1 mois | 3 mois | 6 mois | 12 mois | 18 mois | 24 mois |
|
Taux
|
1,00%
|
1,20%
|
1,60%
|
1,80%
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2,00%
|
2,30%
|
Si vous avez pris l’engagement de laisser votre argent 12 mois, le CAT vous rapportera effectivement 1,80% sur la période des 12 mois.
En revanche, si vous retirez les sommes le onzième mois, la banque applique la pénalité prévue au contrat : avec une pénalité d’un point, le CAT ne vous rapporterait plus que 0,80 %.
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2. Le compte à terme à taux progressif : le taux augmente au fil du temps, par exemple à chaque trimestre ; plus l’argent reste placé, plus il rapporte. Les paliers et les conditions de sortie sont fixés par le contrat.
3. Le compte à terme à taux variable : le taux est indexé sur un taux de marché ou un indice de référence, et la banque doit vous informer périodiquement de la situation de votre placement.
Exemple fictif :
| Durée de placement | 1 mois | 3 mois | 6 mois | 12 mois | 18 mois | 24 mois |
| Taux | 1,00% | 1,45% | 2,20% | 2,40% | 2,75% | 3,00% |
Dans un contrat où le taux atteint s’applique à toute la durée du placement, si vous laissez votre argent 12 mois, le CAT vous rapportera 2,4% sur l’année entière, si vous le laissez 17 mois, ce sera également 2,4% les 17 mois.
En revanche si vous le laissez 18 mois, le placement vous rapportera 2,75% sur la totalité des 18 mois.
Rendement du compte à terme
Le taux est fixé librement par la banque, pour chaque durée de blocage : comparer les offres, voire les négocier, peut être utile. Le contrat précise aussi la périodicité du versement des intérêts — chaque année, chaque semestre, chaque trimestre ou à l’échéance.
Avant de signer pour une durée fixe, vérifiez les pénalités prévues en cas de retrait anticipé : elles peuvent réduire fortement la rémunération.
Imposition du compte à terme
Les intérêts sont imposables. L’année de leur versement, la banque prélève 31,4 % : 12,8 % d’acompte d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L’année suivante, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 %, sauf si vous optez pour le barème progressif — une option plus favorable si vous êtes non imposable ou imposé à 11 %, qui vaut alors pour l’ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers et plus-values de l’année ; l’acompte déjà prélevé est déduit de l’impôt dû.
Vous pouvez être dispensé de l’acompte de 12,8 % si le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année est inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à imposition commune), en le demandant à la banque au plus tard le 30 novembre de l’année qui précède le versement des intérêts.
Si vous n’êtes pas fiscalement domicilié en France, l’imposition dépend de votre pays de résidence et de la convention fiscale qu’il a conclue avec la France.
Sources : service-public.gouv.fr, fiche F2372 (compte à terme, vérifiée le 19 juin 2026), fiches F2613 (revenus d’épargne et de placement, vérifiée le 15 avril 2026) et F2329 (prélèvements sociaux, vérifiée le 30 juin 2026). Vérifié le 26/09/2026.
Pour comparer le compte à terme aux livrets réglementés et aux autres comptes d’épargne, voyez notre guide des livrets.
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