L’investissement en tontine est un placement performant, doté de nombreux avantages fiscaux. En investissant sur long terme, vous bénéficiez d’une exonération d’IFI et de la fiscalité attrayante de l’assurance-vie.
Fonctionnement de la tontine
Caractéristiques de la tontine
- Le capital versé est entièrement bloqué durant toute la période d’investissement,
- L’épargnant ne récupérera sa mise que s’il est encore en vie au jour de la dissolution de la tontine,
- Si l’investisseur décède avant la dissolution de la tontine, l’argent placé sera partagé entre les autres tontiniers survivants.
Assurance-décès intégrable à la tontine
Il peut s’agir, au choix :
- Du montant de l’investissement réalisé par le souscripteur,
- Du montant de l’investissement revalorisé dans le temps (exemple : 2% par an…).
Performances de la tontine
Impôts applicables à la tontine
Avantages fiscaux pendant la phase de tontine
Fiscalité au terme de la tontine
Concernant les plus-values : la fiscalité appliquée est celle de l’assurance-vie.
Au terme de la tontine, vous récupérerez donc un certain montant composé d’une partie de capital et une partie d’intérêts (bénéfices).
- Soit à votre tranche marginale d’imposition (impôt sur le revenu),
- Soit au prélèvement forfaitaire libératoire, qui est de 7,5% après abattement de 4 600€ pour un célibataire et 9 200€ pour un couple.
- Un investissement sécurisé et sans contrainte de gestion,
- Une capitalisation sûre et élevée, à la place d’une rentabilité aléatoire,
- Exonération d’ISF, aucun frais et aucun impôt pendant la période tontinière,
- Une plus-value importante au terme de la tontine (15-20 ans),
- La fiscalité avantageuse de l’assurance-vie applicable au terme.
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