SCPI

26/06/2018

Avantages et inconvénients des SCPI

L’investissement SCPI en 2018 est un excellent outil pour bien épargner, préparer sa retraite ou encore diversifier son patrimoine. Il existe un grand nombre de SCPI sur le marché français. Lorsqu’il faut choisir, elle se doit de répondre à vos objectifs et respecte vos contraintes.

Avantages de l'investissement SCPI en 2018

L’investissement SCPI 2018 : sécurité et rentabilité

Vous investissez dans la pierre par le biais d’une société civile : vous bénéficiez donc de la relative sécurité et de la rentabilité de l’immobilier sans vous soucier de la gestion des biens composant la SCPI (mission confiée à la société de gestion)

 

Les SCPI en 2018 : un risque faible pour un bon rendement

Vous mutualisez les risques : l’investissement est collectif et porte sur un grand nombre d’immeubles, répartis dans plusieurs villes et lieux. Les risques locatifs sont donc fortement réduits

 

Diversification du patrimoine avec les SCPI

Vous diversifiez et valorisez votre patrimoine : vous investissez dans des biens immobiliers en principe peu accessibles du fait de leur prix, prestige, ou nature (locaux commerciaux, bureaux, immeubles de caractère…)

 

Aucun frais de notaire lorsque vous investissez dans les SCPI

En effet, il n’y a pas de rendez-vous chez le notaire, et donc pas de frais authentique pour cet achat immobilier indirect.

 

Les SCPI : un placement accessible avec peu d’argent

L’investissement peut être réalisé à partir d’une somme faible. Le ticket d’entrée pour l’acquisition de parts de SCPI peut être de 5 000€ (variable en fonction des SCPI)…

Avantages fiscaux du Pinel, Malraux, Monuments historiques et déficit foncier avec les SCPI

Certaines SCPI peuvent vous faire bénéficier d’avantages fiscaux importants (Pinel, Malraux, déficit foncier…)

 

SCPI et organisation du patrimoine

Les SCPI peuvent faire l’objet de stratégies patrimoniales pertinentes : démembrement de propriété, financement à crédit, investissement par le biais d’une assurance-vie…

 

Les SCPI : un placement hors bourse

Les SCPI sont enfin des placements peu volatils (non corrélées à la bourse) et très performants depuis un bon nombre d’année. Pour 2016, le rendement moyen des parts de SCPI s’établit à environ 4,8%. De plus, les rentrées d’argent sont régulières (versements trimestriels)

SCPI et achat immobilier locatif direct

  • La gestion du bien est évitée car une société de gestion, agréée par l’AMF, la prend en charge.
  • Les risques locatifs et d’éventuelle perte de valorisation immobilière sont dissipés (un grand nombre d’investisseurs, de biens immobiliers et de locataire).
  • L’investissement est réalisé sur-mesure : pas besoin d’une mise initiale importante, puisque le ticket d’entrée est faible. De plus, vous piuvez investir dans un panier de SCPI, pour diversifier au maximum votre placement.

Inconvénients des SCPI

La SCPI est un investissement immobilier : il existe donc un double risque :
  • Risque de perte en capital : la valorisation des parts dépend du marché immobilier et de la gestion réalisée par la société de gestion (acquisitions et ventes opportunes). Notez cependant que la responsabilité des associés (investisseurs), se limite strictement aux apports réalisés.
  • Risque de vacance locative : les dividendes versés dépendent du taux d’occupation des biens immobiliers composant la SCPI.
Notez que la revente des parts n’est pas garantie : elle peut varier en fonction de l’évolution du marché immobilier. Cependant, la liquidité des parts (facilité de revente) est organisée de sorte à éviter de telles problématiques.

Notez enfin que la société de gestion, comme toute société, peut éventuellement faire faillite ! Dans un tel cas, l’AMF chargerait une autre société (qu’elle aurait agréée) de gérer la SCPI en question.

 

(1) Avertissement à l’investisseur d’une SCPI de rendement

Lorsque vous investissez dans une SCPI, vous devez tenir compte des éléments et risques suivants :
• Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine,
• Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI,
• Les dividendes qui vous seront versés dépendent des conditions de location des immeubles, notamment de la date de mise en location des immeubles et des loyers perçus,
• La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier et du marché des parts de SCPI,
• La SCPI ne bénéficie d’aucune garantie ou protection de capital.

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