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23/05/2018

La performance des fonds euros Nouvelle Génération pour l’année 2017

Le taux moyen des Fonds en Euros des assurances vie pour 2017 s’établit à 1,80% (contre 2,30% en 2015). La moyenne des fonds euro classique est historiquement basse : 2,25%
Cependant, grâce à la quasi absence d’inflation de l’année passée, ces placements sans risque ont tout de même pu continuer à faire augmenter le pouvoir d’achat de l’épargne.

Alors que les fonds euros traditionnels investissent presque exclusivement en obligations (dont les rendements sont de plus en plus faibles chaque année), les fonds « nouvelle génération » privilégient de nouvelles catégories d’investissements, ce qui leur permet, en général, d’en tirer d’avantage de profits.

Ces fonds « nouvelle génération », ont connu des performances parfois très intéressante en 2015, qui ont variées en fonction de leur catégorie d’investissements :

Les fonds immobiliers

Pour les fonds immobiliers, le rendement est grimpé jusqu’à 4,00%.

Ces fonds euros sont investis principalement dans l’immobilier d’entreprise, c’est-à-dire dans des bureaux, des entrepôts, des commerces…

Ils peuvent être souscrits en direct, ou sous la forme dite « pierre-papier », c’est-à-dire au travers de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou d’OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier).

Les fonds opportunistes

Les fonds opportunistes ont connu une augmentation jusqu’à 3,63%.

Ce sont des fonds qui permettent une totale liberté d’investissement mais ne garantissent pas, en contrepartie, de rendements réguliers.
Certains sont aujourd’hui tourner principalement vers l’immobilier, mais rien ne leur interdit de changer de cap si d’autres investissements leur paraissent plus avantageux pour l’avenir.

Si ces placements restent donc plus risqués que les fonds euros classiques, leur intérêt se fait de plus en plus sentir au vu de leur rendement qui ne cesse de dépasser celui des fonds euros traditionnels.

Les fonds à gestion active

Alors que leurs taux avaient parfois baissé jusqu’à 0,84% en 2014, ils ont pu se reprendre en 2015 puisque les meilleurs atteignent jusqu’à 3,24%.

Il s’agit de fonds de « diversification massive » : ils investissent chaque année, pour 20% à 30% de leurs actifs dans des produits plus « dynamiques », comme les actions.

Lorsque les marchés boursiers sont en hausse, la cellule « actions » est conservée jusqu’à la fin de l’exercice, puis cédée, pour encaisser les plus-values.
Au contraire, lorsque les marchés boursiers sont en baisse, la cellule est vendue pour sécuriser le capital.
La Bourse ayant fait du « surplace » en 2014, ces fonds n’ont pas pu s’en sortir aussi bien que les années précédentes. Cependant, ils ont tout de même garanti la totalité des capitaux investis, ainsi que les intérêts accumulés les années passées.

Cela fait d’eux, malgré leur faiblesse actuelle, des investissements qu’il convient de privilégier.

Les rendements de ces différents fonds sont, cette année, particulièrement disparates car les gestionnaires n’ont souvent pas eu la même approche d’investissement.

Rendement de nos fonds euros « nouvelle génération » pour l’année 2017 et comparaison avec performance 2016

Distributeur (assureur) / Nom du fonds Nom du contrat Versement minimal Frais max. sur versements Rendement
2016 2017
Fonds en euros immobiliers
Primonial (Suravenir) / Sécurité Pierre Euro Sérénipierre 10 000€ 5% 3.60% 3,40%
Fonds en euros opportunistes
UAF Life

(Spirica) / Euro Allocation Long Terme

Version absolue 1 000€ 4,75% 3,04% 3,00%
Fonds en euros à gestion active
Aprep Diffusion (La Mondiale Partenaires) / €urocit’ Aprep Multigestion 5 000€ 4,50% 2,60% 2,15%
Nortia (Assurance Epargne Pension / Fonds EuroConviction Panthea 5 000€ 4,50% 0,48% 2,56%
UAF Life (Spirica) / Fonds Eurosélection Private Vie 7 500€ 4,50% 3,29% 1,88%
UAF Life (Spirica) / Fonds Neoeuro garanti Version absolue 7 500€ 4,75% 1,82% 2,22%

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