Fonctionnement

03/07/2018

Gestion de l’assurance-vie

Une fois placés sur votre contrat d’assurance-vie, vos fonds doivent être gérés. Si s’agit d’un contrat en fonds euro, aucune gestion de votre part n’est nécessaire (ce fonds étant garanti, et le rendement étant plus ou moins connu à l’avance). La gestion de votre contrat concerne surtout les contrats multisupports, dotés de placements boursiers.

Il existe plusieurs types de gestion. Les deux principaux sont : la gestion libre et la gestion pilotée.

La gestion libre sur un contrat d'assurance-vie

La gestion libre, ou directe, permet au souscripteur de choisir et de répartir son épargne comme il le souhaite entre les différents fonds proposés par l’assureur. C’est donc l’épargnant qui sélectionne les fonds, décide du montant alloué à chacun d’eux, et qui effectuera les arbitrages.

La gestion pilotée sur un contrat d'assurance-vie

Dans ce cadre, l’investisseur confie la gestion de son contrat d’assurance-vie à un professionnel qui sélectionnera les fonds et décidera de leur répartition. C’est ce gestionnaire mandaté qui effectuera les arbitrages sans avoir besoin de l’accord du souscripteur.
Il y a plusieurs niveaux de gestion pilotée. Le souscripteur peut décider de confier la gestion de son contrat à un gestionnaire, mais en imposant des règles prédéfinies à l’origine. On appelle cela « définir » un profil de gestion.
Cela peut être par exemple « ne jamais dépasser 80% en actions ».
Traditionnellement on peut relever 3 niveaux de gestion : prudent, équilibré et dynamique.
Certains contrats récents innovent et proposent des gestions pilotées plus personnalisées selon les besoins des investisseurs.

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